Cr\u00e9dito: CC0 Public Domain <\/p>\n
La temporada anual de inscripci\u00f3n abierta de Medicare est\u00e1 aqu\u00ed y millones de beneficiarios, impulsados por una campa\u00f1a publicitaria masiva y con la ayuda de un sitio web federal detallado, elegir\u00e1n un plan Medicare Advantage. <\/p>\n
Pero aquellos que optaron por Medicare tradicional se enfrentan a una decisi\u00f3n cr\u00edtica sobre el seguro privado. Con demasiada frecuencia, la importancia de esa elecci\u00f3n no se comunica bien.<\/p>\n
Si los beneficiarios deciden usar Medicare tradicional cuando se unen al programa por primera vez, pueden elegir una planta Medigap plana suplementaria privada para ayudar a cubrir los considerables deducibles y copagos de Medicare para estad\u00edas en el hospital, visitas al m\u00e9dico y otros servicios.<\/p>\n
Pero muchas personas no se dan cuenta de que, en la mayor\u00eda de los estados, los beneficiarios tienen acceso garantizado a un plan Medigap durante solo seis meses despu\u00e9s de inscribirse en Medicare Parte Beither a la edad 65 o cuando dejan el seguro m\u00e9dico privado y se unen a la Parte B.<\/p>\n
Si bien el sitio web Medicare.gov ofrece una gu\u00eda para estos planes Medigap etiquetados de la A a la Nit, es una decisi\u00f3n complicada porque cada plan brinda diferentes tipos de cobertura para 10 categor\u00edas de beneficios. Luego est\u00e1n las variantes con deducibles altos y redes de proveedores limitadas. Las primas var\u00edan mucho, por supuesto. Y debido a que las personas mayores se inscriben en estos planes durante todo el a\u00f1o a medida que alcanzan la elegibilidad para Medicare, hay mucha menos publicidad sobre las opciones.<\/p>\n
Mientras el beneficiario pague las primas, no se le puede cancelar la inscripci\u00f3n en un plan Medigap. <\/p>\n
Para muchas personas que optaron en alg\u00fan momento por Medicare Advantage pero luego deciden cambiarse a Medicare tradicional, obtener una p\u00f3liza de Medigap puede ser extremadamente dif\u00edcil o imposible.<\/p>\n
Muchas personas hacen su plan elecci\u00f3n esta temporada puede haber perdido su ventana estrecha para la inscripci\u00f3n en Medigap. Eso significa que pueden estar atrapados en Medicare Advantage o en su plan Medigap actual.<\/p>\n
Ken Singer, de 68 a\u00f1os, de Bridgewater, Nueva Jersey, quien se jubil\u00f3 de una firma de administraci\u00f3n de inversiones, no sab\u00eda sobre la oportunidad limitada de inscr\u00edbase en una p\u00f3liza Medigap. \u00abNadie me dijo eso\u00bb, dijo. \u00abLe\u00ed mucho sobre Medigap, pero lo encontr\u00e9 un poco confuso\u00bb. Quiere una p\u00f3liza porque dejar\u00e1 el plan de salud del empleador de su esposa.<\/p>\n
\u00abNo es que muchas personas que envejecen en Medicare a los 65 entiendan completamente que ese momento puede ser su \u00fanica oportunidad de optar por Medigap\u00bb, dijo Brian Connell. , director ejecutivo de asuntos federales de la Sociedad de Leucemia y Linfoma. \u00abSi pierde esa breve ventana, se queda sin protecci\u00f3n contra los altos costos de su bolsillo\u00bb.<\/p>\n
Si bien los planes Medigap suelen tener primas m\u00e1s altas que los planes Medicare Advantage, los m\u00e1s caros ofrecen mayores beneficios. protecci\u00f3n de costos de bolsillo.<\/p>\n
Despu\u00e9s de la ventana inicial de seis meses del beneficiario, la ley federal no proh\u00edbe que las aseguradoras de Medigap rechacen a los solicitantes o cobren una prima muy alta si tienen una condici\u00f3n m\u00e9dica preexistente, a diferencia de la Mercado de seguros de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para personas menores de 65 a\u00f1os. Solo cuatro estados requieren que las aseguradoras ofrezcan cobertura Medigap a los solicitantes, independientemente de su edad o estado de salud. Medigap cubre a casi 13 millones de beneficiarios.<\/p>\n
Por el contrario, las normas federales exigen que los planes Medicare Advantage acepten a todos los solicitantes y cobren la misma prima independientemente de su estado de salud. Los costos de bolsillo en los planes Medicare Advantage tienen un tope de $7,550 este a\u00f1o para la atenci\u00f3n dentro de la red, sin contar los medicamentos recetados. Medicare tradicional no tiene l\u00edmite de costos, pero algunos de los planes de Medigap cubren la gran mayor\u00eda de los gastos que de otro modo ser\u00edan de su bolsillo.<\/p>\n
Al menos en parte debido a estas protecciones desiguales para el consumidor, el 17 % de los los 33 millones de personas en Medicare tradicional no tienen seguro complementario, seg\u00fan Tricia Neuman, directora ejecutiva de pol\u00edticas de Medicare en KFF. Sus gastos de bolsillo pueden llegar a decenas de miles de d\u00f3lares al a\u00f1o para enfermedades graves como el c\u00e1ncer o la enfermedad renal.<\/p>\n
Linda Ginsburg de Jacksonville, Florida, sin saberlo, perdi\u00f3 la oportunidad de comprar una p\u00f3liza Medigap el a\u00f1o pasado. cuando cumpli\u00f3 65 a\u00f1os.<\/p>\n
Debido a que tiene c\u00e1ncer, la gerente jubilada de la oficina m\u00e9dica calific\u00f3 para Medicare a trav\u00e9s del Seguro de Incapacidad del Seguro Social antes de cumplir 65 a\u00f1os, y se inscribi\u00f3 en un plan Medicare Advantage. Ella estaba pagando una prima mensual de $385, $4,620 al a\u00f1o y enfrentaba $7,000 al a\u00f1o en gastos de bolsillo, sin contar sus grandes facturas de medicamentos recetados. Entonces, el a\u00f1o pasado, antes de su cumplea\u00f1os, llam\u00f3 a dos corredores de seguros para cambiarse a Medicare tradicional y obtener un plan Medigap, que pens\u00f3 que ofrecer\u00eda una cobertura mejor y m\u00e1s econ\u00f3mica. Las reglas de Medicare ofrecen una oportunidad de inscripci\u00f3n abierta en Medigap para los beneficiarios discapacitados cuando cumplen 65 a\u00f1os.<\/p>\n
Ambos corredores le dijeron, de manera incorrecta, que no pod\u00eda cambiar porque tiene c\u00e1ncer. \u00abDijeron que las aseguradoras no te van a aceptar, que deber\u00edas quedarte donde est\u00e1s\u00bb, record\u00f3 Ginsburg. \u00abNo sab\u00edan absolutamente que era un per\u00edodo en el que podr\u00eda haber ingresado sin que me preguntaran sobre mi c\u00e1ncer\u00bb.<\/p>\n
Ahora est\u00e1 atrapada y enojada. \u00abPens\u00e9 que la detecci\u00f3n de condiciones preexistentes es contra la ley\u00bb, se lament\u00f3. \u00abPero no es cierto cuando llegas a la edad de Medicare\u00bb.<\/p>\n
Parte de la confusi\u00f3n se debe a las reglas muy diferentes de los estados que rigen las p\u00f3lizas de Medigap. Connecticut, Maine, Massachusetts y Nueva York requieren que las aseguradoras acepten a cualquier solicitante independientemente de su edad o historial m\u00e9dico, seg\u00fan KFF.<\/p>\n
En otros estados, las personas mayores de 65 a\u00f1os reciben acceso garantizado por el gobierno federal a un plan Medigap solo bajo condiciones limitadas. circunstancias, como si se mudan o cambian de un plan Medicare Advantage en su primer a\u00f1o de Medicare. Veintiocho estados garantizan que las personas accedan a un plan Medigap si su empleador cancela sus beneficios de salud para jubilados.<\/p>\n
Luego, existen reglas estatales muy diversas sobre c\u00f3mo las aseguradoras Medigap pueden fijar el precio de sus planes. Ocho estados proh\u00edben cobrar m\u00e1s a las personas porque son mayores o est\u00e1n m\u00e1s enfermas. Los estados restantes permiten fijar las primas en funci\u00f3n de la edad, lo que significa que una p\u00f3liza Medigap puede resultar inasequible para las personas mayores.<\/p>\n
La situaci\u00f3n es peor para los casi 9 millones de beneficiarios menores de 65 a\u00f1os que califican para Medicare debido a una larga -invalidez a t\u00e9rmino. Solo 31 estados requieren que las aseguradoras vendan una p\u00f3liza Medigap a las personas de este grupo.<\/p>\n
Los miembros de un subgrupo de pacientes con di\u00e1lisis renal menores de 65 a\u00f1os tienen un acceso a\u00fan m\u00e1s limitado a una p\u00f3liza Medigap asequible. Solo 14 estados exigen que las aseguradoras les ofrezcan una cobertura asequible. A partir del a\u00f1o pasado, el gobierno federal les garantiz\u00f3 acceso a planes Medicare Advantage pero no a una p\u00f3liza Medigap. Pero es posible que los planes Medicare Advantage no incluyan los proveedores que necesitan los pacientes de di\u00e1lisis, dijo Holly Bode, vicepresidenta de asuntos gubernamentales del American Kidney Fund.<\/p>\n
El acceso garantizado a una p\u00f3liza Medigap asequible es importante, dicen los defensores del consumidor, porque los beneficiarios que desarrollan condiciones m\u00e9dicas graves desean desproporcionadamente dejar su plan Medicare Advantage por la variedad m\u00e1s amplia de proveedores disponibles a trav\u00e9s de Medicare tradicional.<\/p>\n
Un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno en julio inst\u00f3 a los funcionarios de Medicare a examinar por qu\u00e9 los beneficiarios en su \u00faltima a\u00f1o de vida cambi\u00f3 de Medicare Advantage a Medicare tradicional a m\u00e1s del doble de la tasa de otros afiliados de Medicare Advantage.<\/p>\n
Algunos legisladores ya est\u00e1n presionando para renovar el mercado de Medigap. La Ley Close the Medigap, recientemente reintroducida por el representante Lloyd Doggett (D-Texas), presidente del Subcomit\u00e9 de Salud de Medios y Arbitrios de la C\u00e1mara, garantizar\u00eda que los beneficiarios con condiciones preexistentes pudieran comprar una p\u00f3liza Medigap en cualquier momento y no enfrentaran primas m\u00e1s altas. <\/p>\n
Otro proyecto de ley de la C\u00e1mara, patrocinado por el representante Jaime Herrera Beutler (R-Wash.) y la representante Cindy Axne (D-Iowa), requerir\u00eda que las aseguradoras de Medigap ofrezcan los mismos planes a los pacientes de di\u00e1lisis renal menores de 65 a\u00f1os. que ofrecen a los beneficiarios de 65 a\u00f1os o m\u00e1s.<\/p>\n
Las aseguradoras de salud generalmente se han opuesto a los proyectos de ley que les exigen garantizar la cobertura o precios asequibles de los planes Medigap, argumentando que eso aumentar\u00eda las primas para los asegurados actuales. AHIP (America’s Health Insurance Plans), un grupo de cabildeo de la industria, no ha tomado posici\u00f3n sobre estos dos proyectos de ley.<\/p>\n
Ninguno de los proyectos de ley, sin embargo, est\u00e1 incluido en el amplio paquete legislativo de los dem\u00f3cratas para expandir los programas sociales y de salud. En una declaraci\u00f3n escrita, Doggett expres\u00f3 su decepci\u00f3n y dijo que extender las protecciones de condiciones preexistentes al mercado de Medigap es \u00abuna de las piezas importantes de asuntos pendientes que quedan de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio\u00bb. <\/p>\n
Explore m\u00e1s<\/p>\n
Medicare actualiza su sitio web antes de la temporada de inscripci\u00f3n <\/p>\n
2021 Kaiser Health News.
Distribuido por Tribune Content Agency, LLC. <\/p>\n
Cita<\/strong>: El bombardeo de inscripci\u00f3n de Medicare no incluye opciones para pasar a Medigap (2021, 11 de noviembre) consultado el 29 de agosto de 2022 en https:\/\/medicalxpress.com\/news\/2021-11- medicare-enrollment-blitz-doesnt-options.html Este documento est\u00e1 sujeto a derechos de autor. Aparte de cualquier trato justo con fines de estudio o investigaci\u00f3n privados, ninguna parte puede reproducirse sin el permiso por escrito. El contenido se proporciona \u00fanicamente con fines informativos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Cr\u00e9dito: CC0 Public Domain La temporada anual de inscripci\u00f3n abierta de Medicare est\u00e1 aqu\u00ed y millones de beneficiarios, impulsados por una campa\u00f1a publicitaria masiva y con la ayuda de un sitio web federal detallado, elegir\u00e1n un plan Medicare Advantage. Pero aquellos que optaron por Medicare tradicional se enfrentan a una decisi\u00f3n cr\u00edtica sobre el seguro … Continuar leyendo \u00abEl bombardeo de inscripci\u00f3n de Medicare no incluye opciones para mudarse a Medigap\u00bb<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2784","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-general"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2784","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2784"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2784\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2784"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2784"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos-salud\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2784"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}