La mayor parte de sus cuentas de jubilaci\u00f3n y otras inversiones probablemente est\u00e9n en fondos mutuos. Un fondo mutuo se compone de dos tipos de valores que cotizan en bolsa: (1) acciones o acciones de propiedad en empresas y (2) bonos o acciones de pr\u00e9stamos a prestatarios corporativos o gubernamentales.<\/p>\n
Siempre que las acciones y los mercados de bonos est\u00e1n funcionando mal, los asesores de inversi\u00f3n tranquilizan a sus clientes se\u00f1alando las recesiones pasadas y destacando lo que sucedi\u00f3 despu\u00e9s de cada una: los mercados se recuperaron y crecieron. A largo plazo, el mercado de valores funciona muy bien, siempre dicen los asesores. Est\u00e1s invirtiendo a largo plazo. Supere la tormenta. <\/p>\n
Pero, \u00bfqu\u00e9 sucede cuando invierte a largo plazo y aun as\u00ed no obtiene los resultados que espera?<\/p>\n
Esa es la queja que Jared Williams de Biblical Wealth Solutions ha escuchado repetidamente, desde que se convirti\u00f3 en asesor financiero y hered\u00f3 casi 100 clientes de su predecesor. La mayor\u00eda de estos clientes hab\u00edan alcanzado o estaban cerca de la edad de jubilaci\u00f3n. Hab\u00edan estado invirtiendo en el mercado de valores durante d\u00e9cadas y, durante ese per\u00edodo, hab\u00edan visto crecer el valor del mercado de valores a una tasa anual promedio saludable, como el 10 por ciento. Los clientes esperaban que sus carteras de inversi\u00f3n individuales hubieran crecido al mismo ritmo.<\/p>\n
No fue as\u00ed. La tasa de crecimiento de la cartera fue menor que la del mercado de valores. En la mayor\u00eda de los casos, era mucho menos.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 hab\u00eda salido mal? Williams no lo sab\u00eda, as\u00ed que empez\u00f3 a investigar. Su investigaci\u00f3n identific\u00f3 dos causas principales: la volatilidad del mercado y las tarifas.<\/p>\n
\u201cLa volatilidad son los altibajos normales del mercado de valores\u201d, explica. \u201cLa mayor\u00eda de las personas, incluso los profesionales, operan como si la volatilidad no tuviera impacto. Si el mercado sube un promedio del 10 por ciento al a\u00f1o, asumen que sus inversiones suben un 10 por ciento cada a\u00f1o. Eso no es la vida real. No es as\u00ed como funcionan los n\u00fameros\u201d.<\/p>\n
La mayor\u00eda de los asesores financieros cobran una tarifa que es aproximadamente el 1 por ciento de la cartera de inversiones de un cliente. \u201cPero los clientes pagan m\u00e1s que eso, porque cada fondo mutuo tiene sus propias tarifas por la administraci\u00f3n de ese fondo\u201d, dice Williams. \u201cDebe asumir que sus tarifas totales son alrededor del 2 por ciento. Y usted paga esas tarifas ya sea que el mercado est\u00e9 al alza o a la baja\u00bb.<\/p>\n
Cuando examin\u00f3 el impacto combinado de la volatilidad del mercado \u00abnormal\u00bb y las tarifas, Williams estaba \u00absorprendido por lo sustancial que era\u00bb. Para los inversores que estudi\u00f3, el crecimiento real de la cartera fue menos de la mitad del crecimiento esperado.<\/p>\n
A pesar de lo decepcionados que est\u00e1n algunos inversores cristianos con los resultados financieros obtienen, estar\u00edan a\u00fan m\u00e1s decepcionados si lograran mejores resultados con inversiones que no fueran \u00abb\u00edblicamente responsables\u00bb.<\/p>\n
\u00abAlgunas empresas que cotizan en bolsa apoyan e incluso se benefician de actividades que los clientes cristianos pueden considerar no b\u00edblicas, como como la pornograf\u00eda, la adicci\u00f3n y el aborto\u201d, dice Williams. \u00abIncluso si no ofrecen productos o servicios en estas \u00e1reas, las empresas pueden reflejar un enfoque no b\u00edblico a trav\u00e9s de sus pol\u00edticas de recursos humanos, campa\u00f1as de marketing o empresas filantr\u00f3picas\u00bb.<\/p>\n
Para atraer a inversores b\u00edblicamente responsables, algunas empresas de inversi\u00f3n administran fondos mutuos b\u00edblicamente responsables. Todas las empresas con acciones incluidas en dichos fondos pasan ex\u00e1menes regulares de actividades no b\u00edblicas. Los fondos dan a los inversores cristianos la tranquilidad de saber que no est\u00e1n ganando dinero a trav\u00e9s de actividades que aborrecen.<\/p>\n
Tranquilidad, pero no mejores resultados.<\/p>\n
\u201cSon fondos mutuos selectivos pero siguen siendo fondos mutuos\u201d, explica Williams. \u00abComo tales, todav\u00eda est\u00e1n sujetos a los mismos problemas que enfrentan otros fondos mutuos: volatilidad del mercado y tarifas\u00bb.<\/p>\n
Dadas las limitaciones de las inversiones tradicionales en valores que cotizan en bolsa, Williams comenz\u00f3 a buscar alternativas en el mundo de las empresas de financiaci\u00f3n privada, que son el grueso de las empresas en los EE. UU.<\/p>\n
El mundo de Wall Street es un mundo altamente regulado. Para ayudar a los inversionistas a tomar decisiones informadas sobre si comprar, vender o mantener los valores de una empresa, la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores requiere que todas las empresas que cotizan en bolsa divulguen una gran cantidad de informaci\u00f3n al p\u00fablico de manera regular. Los informes de una empresa deben estar escritos en un lenguaje sencillo, no pueden incluir declaraciones falsas o enga\u00f1osas y no pueden omitir informaci\u00f3n importante.<\/p>\n
Por el contrario, las empresas privadas no tienen la obligaci\u00f3n de divulgar informaci\u00f3n al p\u00fablico. Entonces, \u00bfc\u00f3mo analiza estas empresas? Williams comienza con las personas que los poseen y los administran.<\/p>\n
\u201cExamino a las personas\u201d, dice. \u201cPor lo general, hay una conexi\u00f3n: alguien que conozco me presenta a alguien de la empresa. Incluso con una presentaci\u00f3n, tengo m\u00faltiples llamadas telef\u00f3nicas y m\u00faltiples reuniones, idealmente reuniones cara a cara. Hago un mont\u00f3n de preguntas y llego a conocerlos\u201d. Sus valores personales y los valores de su empresa tienen que ser similares a los de sus clientes.<\/p>\n
Si el proceso de investigaci\u00f3n de antecedentes genera alguna se\u00f1al de alarma, entonces Williams generalmente sigue adelante. \u201cConf\u00edo en mi instinto\u201d, dice.<\/p>\n
Una vez que la gente de la empresa pasa la evaluaci\u00f3n, Williams analiza la empresa en s\u00ed y la oportunidad de inversi\u00f3n, utilizando cualquier informaci\u00f3n que el equipo de la empresa est\u00e9 dispuesto a compartir. Procesa los n\u00fameros y busca inconsistencias. \u00danicamente si entiende completamente y conf\u00eda en el modelo de negocio, procede.<\/p>\n
Williams no quiere que sus clientes sean conejillos de indias. \u201cSi esta es la primera vez que la empresa busca inversiones externas, entonces no las traer\u00e9 a mis clientes\u201d, dice. \u00abBusco empresas que tengan un historial de inversiones externas exitosas\u00bb.<\/p>\n
Los errores del pasado no son un problema. De hecho, son esenciales. \u201cSi alguien nunca ha tenido un problema y nunca ha lidiado con algo importante que sali\u00f3 mal, no tiene la experiencia que me gustar\u00eda\u201d, dice. \u201cLes pregunto c\u00f3mo manejaron la adversidad y, lo que es m\u00e1s importante, c\u00f3mo les fue a los inversores. Si hay buenas respuestas ah\u00ed, entonces estoy mucho m\u00e1s interesado\u201d.<\/p>\n
Un \u00e1rea de oportunidad de inversi\u00f3n que Williams ha encontrado es en bienes ra\u00edces residenciales. .<\/p>\n
La mayor\u00eda de los inversores ya tienen una participaci\u00f3n en bienes ra\u00edces porque son due\u00f1os de la casa en la que residen. Por lo general, aumentar sus propiedades inmobiliarias implica comprar otra casa y hacer una de dos cosas con ella: (1) alquilarla y, por lo tanto, obtener ingresos por alquiler, o (2) \u00abcambiarla\u00bb, donde realiza mejoras en la casa y la vende. en un beneficio. Pero la mayor\u00eda de los inversores, seg\u00fan Williams, no quieren convertirse en propietarios y no quieren cambiar de casa.<\/p>\n
Una alternativa para algunos es la inversi\u00f3n pasiva en propiedades de alquiler de unidades m\u00faltiples, como complejos de apartamentos. Cuando tales propiedades son administradas por un operador de apartamentos con experiencia, dice Williams, pueden generar buenos rendimientos con un riesgo bastante bajo y comprensible. \u201cY estas inversiones evitan la volatilidad del mercado y las tarifas asociadas con los fondos mutuos y otras inversiones tradicionales del mercado\u201d, agrega.<\/p>\n
Pero, \u00bfson b\u00edblicamente responsables? Seg\u00fan Williams, eso depende de la propiedad y de las personas que la administran. Pero las oportunidades para hacer la obra de Dios est\u00e1n disponibles en el mundo de los bienes ra\u00edces.<\/p>\n
\u201cA veces, las inversiones en bienes ra\u00edces mejoran las cosas, no solo las propiedades, sino tambi\u00e9n la vida de las personas\u201d, dice. \u201cLas comunidades se vuelven m\u00e1s seguras y hermosas. Las personas que se han atrasado mucho en sus hipotecas y est\u00e1n en riesgo de ejecuci\u00f3n hipotecaria pueden permanecer en sus hogares y deshacerse de gran parte de sus deudas. Y estas son inversiones rentables para las empresas y para los inversores individuales.<\/p>\n
Ver esto provoc\u00f3 un \u00abcambio de mentalidad incre\u00edble\u00bb para Williams. \u201cPodemos hacer m\u00e1s que evitar lo malo con nuestras inversiones\u201d, dice. \u201cEvitar lo malo es f\u00e1cil. Aqu\u00ed, estamos haciendo el bien y bendiciendo a los dem\u00e1s. Somos parte de cambiar la vida de las personas para mejor.\u201d<\/p>\n
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La mayor parte de sus cuentas de jubilaci\u00f3n y otras inversiones probablemente est\u00e9n en fondos mutuos. Un fondo mutuo se compone de dos tipos de valores que cotizan en bolsa: (1) acciones o acciones de propiedad en empresas y (2) bonos o acciones de pr\u00e9stamos a prestatarios corporativos o gubernamentales. Siempre que las acciones y … Continuar leyendo \u00abUn enfoque innovador y b\u00edblico para invertir\u00bb<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-28579","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-general"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28579","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=28579"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28579\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=28579"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=28579"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=28579"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}