Salom\u00f3n escribi\u00f3 una vez: \u201cDonde no hay gu\u00eda, el pueblo cae, pero en la abundancia de consejeros hay victoria\u201d. (Proverbios 11:14 LBLA) En el mundo de las inversiones, no faltan personas dispuestas a darte consejos. Desde ofertas de fondos mutuos hasta asesores de inversiones y vendedores de seguros, todos quieren participar en el juego de los consejos. Pero, \u00bfpodr\u00eda este consejo ser perjudicial para su fe y su billetera?<\/p>\n
El otro d\u00eda le\u00ed un informe desconcertante sobre c\u00f3mo las entradas de fondos mutuos fueron las m\u00e1s altas en casi dos a\u00f1os. Strategic Insight, una firma especializada en consultor\u00eda de fondos mutuos, inform\u00f3 que m\u00e1s de $136 mil millones fluyeron hacia fondos de acciones y bonos durante el segundo trimestre de 2009. El dinero que regresa al mercado no es la parte preocupante; es la cantidad que va a los fondos mutuos, especialmente los fondos mutuos minoristas. Los fondos mutuos minoristas tienden a tener capas de tarifas ocultas.<\/p>\n
Aqu\u00ed hay 5 razones por las que los fondos mutuos pueden ser una mala idea para su familia:<\/p>\n
1. Los valores e intereses del administrador del fondo a menudo se oponen directamente a los suyos<\/p>\n
Cuando pienso en invertir, a menudo me acuerdo de Marcos 8:36: \u201c\u00bfDe qu\u00e9 le sirve a un hombre ganar el mundo entero y perder su alma? Creo que este vers\u00edculo tiene mucha sabidur\u00eda que se puede aplicar a la cartera de uno. \u00bfQu\u00e9 es m\u00e1s importante el monto de la ganancia o la fuente de esa ganancia?<\/p>\n
Las compa\u00f1\u00edas de fondos mutuos buscan un objetivo principal: obtener una ganancia. Este beneficio a menudo se obtiene a expensas de usted. En 2008, casi todos los fondos mutuos de acciones perdieron dinero, pero las compa\u00f1\u00edas de fondos mutuos siguieron cobrando sus tarifas. Ganan dinero independientemente de si obtienes o no una ganancia.<\/p>\n
Adem\u00e1s, muchos fondos invierten en empresas que se oponen directamente a tus valores. Son libres de invertir en empresas que apoyan el aborto, la pornograf\u00eda, el alcohol, el tabaco, el activismo homosexual y la investigaci\u00f3n con c\u00e9lulas madre embrionarias. \u00bfRealmente quiere beneficiarse de estas industrias? El coraz\u00f3n de la inversi\u00f3n basada en la fe es buscar empresas de las que pueda estar orgulloso de poseer: empresas que marcan una diferencia positiva en nuestra sociedad mientras evitan empresas que contaminan moralmente nuestra cultura. Aunque la pregunta que debe hacerse… es… \u00bfDios bendecir\u00e1 sus inversiones si van a apoyar esfuerzos que son contrarios a la Biblia? Ese es el que deber\u00eda mantenerte despierto por la noche…<\/p>\n
2. Falta de transparencia<\/p>\n
Sin las herramientas adecuadas, es muy dif\u00edcil comprender lo que realmente posee dentro de su fondo mutuo. La falta de transparencia esencialmente lo deja en la oscuridad en cuanto a d\u00f3nde y en qu\u00e9 est\u00e1 invirtiendo. \u00bfPosees activos que violan tus valores? \u00bfTiene exposici\u00f3n a empresas en quiebra? La falta de capacidad para \u201csaber lo que se posee\u201d es una gran desventaja para aquellos que buscan alinear su fe y valores con sus planes de inversi\u00f3n.<\/p>\n
3. Tarifas de gran tama\u00f1o<\/p>\n
El mayor problema que tengo con los fondos mutuos son los altos niveles de tarifas. Incluso cuando \u201cpiense\u201d que est\u00e1 pagando el 1 por ciento al a\u00f1o, es posible que se sorprenda al \u201csaber\u201d que las tarifas que est\u00e1 pagando en realidad superan el 4 por ciento. Con el tiempo, esto puede significar miles o incluso millones de d\u00f3lares. Cuanto m\u00e1s tiempo invierta en fondos mutuos, m\u00e1s pagar\u00e1 en comisiones. En The Faith-Based Millionaire<\/em>, escrib\u00ed sobre c\u00f3mo una tarifa del 1 por ciento se convierte r\u00e1pidamente en una tarifa perfecta del 4.<\/p>\n Entonces, \u00bfc\u00f3mo el 1 por ciento se convierte en el 4 por ciento? Si observa los gastos fijos de un fondo mutuo, se incluyen en lo que se conoce como el \u00edndice de gastos anuales (que se encuentra en l\u00ednea o en el prospecto del fondo). Todos los fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) cobran esta tarifa. Los fondos \u201csin carga\u201d (sin comisiones cuando compra o vende acciones) a\u00fan cobran tarifas anuales. El \u00edndice de gastos paga los costos operativos recurrentes del fondo (como salarios, costos de investigaci\u00f3n, tecnolog\u00eda y servicio, por nombrar algunos), pero no cubre los costos comerciales y de otro tipo. Morningstar, la principal empresa independiente de calificaci\u00f3n de fondos mutuos de terceros, enumera el \u00edndice de gastos promedio como 1.56 por ciento por a\u00f1o.<\/p>\n Lo que no se incluye en el \u00edndice de gastos son los costos variables. Los mayores costos variables son las comisiones de corretaje y los gastos de negociaci\u00f3n. Cada vez que el administrador del fondo compra o vende un valor, paga comisiones de corretaje, tal como lo har\u00eda si comprara o vendiera una acci\u00f3n o un bono. Por lo general, los fondos gastan decenas de millones de d\u00f3lares en costos comerciales por a\u00f1o, y estos gastos no se incluyen en el \u00edndice de gastos anuales ni se revelan en el prospecto. Para encontrar estos y otros gastos, debe buscar en la Declaraci\u00f3n de informaci\u00f3n adicional (SAI) del fondo.<\/p>\n Estos gastos adicionales son dif\u00edciles de determinar, pero un an\u00e1lisis de 2007 realizado por Virginia Tech, la Universidad de Virginia y Boston College revel\u00f3 que el cargo promedio de SAI es de 1.44 por ciento por a\u00f1o. Esto se suma al 1,56 por ciento cobrado por el \u00edndice de gasto anual promedio. En otras palabras, el cargo total del fondo mutuo promedio es 3.00 por ciento por a\u00f1o. Si le paga a un asesor el 1 por ciento o m\u00e1s por a\u00f1o para que administre sus activos en lo que se conoce como una \u00abcuenta envolvente\u00bb, es posible que est\u00e9 pagando costos anuales totales que excedan el 4 por ciento por a\u00f1o. En este mercado a la baja, \u00a1lo \u00faltimo que necesita es recibir capas y capas de tarifas!<\/p>\n 4. Todas las fichas sobre la mesa todo el tiempo<\/p>\n Aunque no recomiendo la sincronizaci\u00f3n del mercado (tratar de predecir los movimientos del mercado de valores a corto plazo), s\u00ed creo que es prudente ser m\u00e1s cauteloso o estar a la defensiva en ocasiones. La mayor\u00eda de los fondos mutuos permanecen 100 % totalmente invertidos en el mercado en todo momento y no toman en cuenta las condiciones econ\u00f3micas cambiantes. El estatuto de la mayor\u00eda de los fondos mutuos de capital requiere que el administrador del fondo mantenga una alta exposici\u00f3n a las acciones de manera indefinida. Ya sea que haya buenas compras disponibles o no, dicho gerente debe seguir comprando empresas sabiendo muy bien que el momento puede no ser el adecuado. Peor a\u00fan, es posible que solo tenga entre 20 y 25 acciones que cree que tienen un buen potencial de crecimiento, pero su estatuto requiere m\u00e1s diversificaci\u00f3n, por lo que se ve obligado a comprar \u00abperdedoras\u00bb para distribuir el riesgo.<\/p>\n 5. Una talla sirve para todos los malos consejos<\/p>\n A los fondos mutuos se les paga para mantenerlo invertido todo el tiempo. Los materiales de marketing se pueden rebanar y trocear para contarle la historia que desea escuchar. El hecho es que la mayor\u00eda de los fondos mutuos tienen un rendimiento inferior al de sus respectivos \u00edndices. Es dif\u00edcil encontrar buenos administradores de dinero, pero hay miles de fondos mutuos haciendo cola para manejar su dinero. <\/p>\n Entonces, \u00bfd\u00f3nde ir?<\/p>\n Comienza con encontrar un equipo de profesionales financieros en los que pueda confiar. Si usted es un inversionista basado en la fe, un excelente lugar para comenzar es buscar un Asesor del Reino calificado, que se especialice en inversiones basadas en la fe o b\u00edblicamente responsables. Hay muchas opciones basadas en la fe que pueden apoyar tanto las metas como los valores de su familia. Los fondos mutuos no son el \u00fanico juego en la ciudad. Las acciones, los bonos, los ETF, los bienes ra\u00edces, las materias primas y el oro ofrecen opciones adicionales para diversificar su cartera y ayudarlo a tener una mejor comprensi\u00f3n de lo que posee exactamente.<\/p>\n 15 de agosto de 2009<\/p>\n <\/p>\n Jay Peroni, CFP\u00ae<\/strong> es un reconocido asesor financiero y autor de The Faith-Based Millionaire<\/em> (pr\u00f3logo de Dan Miller , autor de 48 Days To the Work You Love<\/em>) y The Faith-Based Investor, y es considerado una autoridad experta en el tema de \u00abinversi\u00f3n basada en la fe\u00bb. Es el fundador de www.faithbasedinvestor .com, un bolet\u00edn informativo sobre inversiones basadas en la fe.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Salom\u00f3n escribi\u00f3 una vez: \u201cDonde no hay gu\u00eda, el pueblo cae, pero en la abundancia de consejeros hay victoria\u201d. (Proverbios 11:14 LBLA) En el mundo de las inversiones, no faltan personas dispuestas a darte consejos. Desde ofertas de fondos mutuos hasta asesores de inversiones y vendedores de seguros, todos quieren participar en el juego de … Continuar leyendo \u00abFondos mutuos: \u00bfQui\u00e9n est\u00e1 en tu billetera?\u00bb<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-29238","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-general"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29238","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=29238"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29238\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=29238"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=29238"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=29238"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}