\u00bfLe prestar\u00edas dinero a un amigo? \u00bfA tu cu\u00f1ado? \u00bfO a un perfecto extra\u00f1o?<\/p>\n
Cada vez m\u00e1s personas responden a esas preguntas con un rotundo \u00ab\u00a1S\u00ed!\u00bb Durante los \u00faltimos tres a\u00f1os, prestar directamente a amigos, familiares e incluso a completos extra\u00f1os se ha convertido en una forma popular de obtener un rendimiento decente, al mismo tiempo que se ayuda a personas espec\u00edficas con problemas de efectivo.<\/p>\n
Estos pr\u00e9stamos directos se est\u00e1n organizando , ejecutado y atendido a trav\u00e9s de un modelo innovador basado en la web conocido como pr\u00e9stamos entre pares.<\/p>\n
Los pr\u00e9stamos P2P re\u00fanen las ideas de las redes sociales y los microcr\u00e9ditos, conectando a las personas que tienen dinero para prestar con las personas en busca de un pr\u00e9stamo. P2P elimina al intermediario, la industria bancaria, al permitir que los pr\u00e9stamos se realicen directamente de una persona a otra.<\/p>\n
Eliminar al banquero crea un \u00abganar-ganar\u00bb para el prestamista y el prestatario. El prestamista gana m\u00e1s intereses de los que se pueden ganar con los ahorros bancarios, mientras que el prestatario paga menos intereses de los que se cobrar\u00edan por un pr\u00e9stamo bancario (suponiendo que el prestatario pudiera incluso obtener un pr\u00e9stamo bancario).<\/p>\n
Los prestamistas P2P tambi\u00e9n obtienen la satisfacci\u00f3n de ayudar a una persona espec\u00edfica a iniciar un negocio, pagar una deuda con intereses m\u00e1s altos o remodelar una casa para una familia en crecimiento.<\/p>\n
El jugador m\u00e1s importante en la incipiente industria P2P es Prosper.com, lanzado en 2006 por Chris Larsen, cofundador y ex director ejecutivo de E-Loan. Larsen llama a Prosper \u00abun eBay por dinero y cr\u00e9dito\u00bb. <\/p>\n
Al 31 de julio de 2009, el sitio ten\u00eda m\u00e1s de 900.000 miembros y hab\u00eda ayudado a gestionar casi $180 millones en pr\u00e9stamos P2P. (Prosper genera sus ingresos al cobrar a los prestatarios una tarifa por adelantado y otorga a los prestamistas un peque\u00f1o porcentaje del saldo del pr\u00e9stamo).<\/p>\n
Pero no ha sido f\u00e1cil. Prosper se cerr\u00f3 efectivamente a fines del a\u00f1o pasado despu\u00e9s de que la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE. UU. exigiera que la empresa se registrara como vendedor de valores. Ese proceso tom\u00f3 casi nueve meses. Finalmente, con la aprobaci\u00f3n de la SEC, Prosper reanud\u00f3 la facilitaci\u00f3n de pr\u00e9stamos P2P en julio.<\/p>\n
As\u00ed es como funcionan los pr\u00e9stamos P2P. Los posibles prestatarios compran un pr\u00e9stamo publicando detalles (gratis) sobre por qu\u00e9 necesitan un pr\u00e9stamo, cu\u00e1nto quieren pedir prestado y qu\u00e9 tasa de inter\u00e9s est\u00e1n dispuestos a pagar. Luego, los prestamistas ofertan, ofreciendo financiar el pr\u00e9stamo a la tasa de inter\u00e9s deseada por el prestatario, o menos.<\/p>\n
Por lo general, los pr\u00e9stamos se financian reuniendo el dinero de muchos prestamistas individuales. Un pr\u00e9stamo de $5,000, por ejemplo, puede ser financiado por 100 personas diferentes, cada una de las cuales ha aportado $50. Algunos prestamistas de Prosper tienen carteras que consisten en cientos de tales \u00abmicropr\u00e9stamos\u00bb.<\/p>\n
La ventaja de este modelo de microcr\u00e9dito es la diversificaci\u00f3n, que reduce en gran medida la exposici\u00f3n del prestamista al riesgo de incumplimiento. En el ejemplo anterior, si el prestatario no paga el pr\u00e9stamo de $5,000, lo m\u00e1ximo que cualquiera de los 100 prestamistas podr\u00eda perder es $50.<\/p>\n
Para ayudar a los prestamistas a tomar decisiones de pr\u00e9stamo informadas, Prosper publica perfiles de prestatario que incluyen un historial crediticio. puntaje (el puntaje m\u00ednimo permitido es 640), relaci\u00f3n deuda-ingreso e informaci\u00f3n sobre cualquier morosidad actual y pasada. El sitio tambi\u00e9n asigna a cada prestatario potencial una calificaci\u00f3n de riesgo, que va desde AA (excelente cr\u00e9dito) hasta HR (alto riesgo).<\/p>\n
Los prestatarios con historial crediticio accidentado pueden esperar tasas de inter\u00e9s de m\u00e1s del 20%. No recomendamos prestar a esa clase de prestatario. No solo el riesgo es alto, sino que tambi\u00e9n existe la pregunta leg\u00edtima de si realmente est\u00e1 ayudando a alguien cuando le cobra tasas de inter\u00e9s tan altas.<\/p>\n
Aunque prestar a solicitantes de alto riesgo no nos intriga, el El extremo de menor riesgo del espectro s\u00ed lo hace.<\/p>\n
En el entorno actual de tasas de inter\u00e9s bajas, el potencial de crear una cartera de micropr\u00e9stamos del 4 % al 6 % (que incluye un colch\u00f3n para un pu\u00f1ado de impagos de pr\u00e9stamos) ) tiene cierto atractivo definitivo. En este extremo inferior de la curva de riesgo crediticio, tambi\u00e9n es m\u00e1s probable que est\u00e9 brindando ayuda leg\u00edtima a trav\u00e9s de tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas de las que estos prestatarios calificar\u00edan de fuentes de pr\u00e9stamos tradicionales.<\/p>\n
Otros sitios P2P tienen procedimientos diferentes y pautas que Prosper, pero la esencia del modelo de pr\u00e9stamos directos es la misma: personas que prestan a personas. La competencia de Prosper incluye LendingClub.com y PertuityDirect.com. <\/p>\n
VirginMoney.com, propiedad del empresario multimillonario Richard Branson, se enfoca en pr\u00e9stamos entre amigos y familiares.<\/p>\n
Adem\u00e1s del riesgo de incumplimiento mencionado anteriormente, otra posible desventaja de los pr\u00e9stamos P2P es que la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos tienen un plazo de tres a\u00f1os, sin disposici\u00f3n de rescate anticipado. Entonces, si la liquidez es una alta prioridad, P2P probablemente no sea para ti. Esto significa que no debe utilizar los servicios de pr\u00e9stamos P2P para su “fondo de emergencia” dinero. Pero si la liquidez no es un problema, los pr\u00e9stamos P2P podr\u00edan ser una buena opci\u00f3n para una “acumulaci\u00f3n” fondo.<\/p>\n
Al otorgar micropr\u00e9stamos a una serie de prestatarios (con suerte) responsables, puede hacerlo bien haciendo el bien. Mientras se ayuda a obtener mayores rendimientos, ayudar\u00e1 a otras personas que necesitan acceso a efectivo.<\/p>\n
© Sound Mind Investing<\/p>\n
Publicado desde 1990, Sound Mind Investing es el bolet\u00edn financiero m\u00e1s vendido en Estados Unidos escrito desde una perspectiva b\u00edblica. Visite el sitio web de Sound Mind Investing.<\/p>\n
Obtenga una copia GRATUITA de Seven Principios clave para la inversi\u00f3n cristiana.<\/p>\n
Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la 5.\u00aa edici\u00f3n del Manual de inversi\u00f3n Sound Mind recientemente actualizado, disponible con un descuento del 35 por ciento.<\/p>\n
<\/p>\n
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00bfLe prestar\u00edas dinero a un amigo? \u00bfA tu cu\u00f1ado? \u00bfO a un perfecto extra\u00f1o? Cada vez m\u00e1s personas responden a esas preguntas con un rotundo \u00ab\u00a1S\u00ed!\u00bb Durante los \u00faltimos tres a\u00f1os, prestar directamente a amigos, familiares e incluso a completos extra\u00f1os se ha convertido en una forma popular de obtener un rendimiento decente, al mismo … Continuar leyendo \u00abHacer el bien haciendo el bien\u00bb<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-29239","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-general"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29239","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=29239"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29239\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=29239"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=29239"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.biblia.work\/articulos\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=29239"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}