Comentario: Finanzas personales
Comentario: Finanzas personales
#1513c
Mike Ford (1955-2021)
Dado el 26-oct-19; 13 minutos
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descripción: (ocultar) La seguridad financiera que experimentamos en la Fiesta de los Tabernáculos es una anomalía en comparación con el resto del año, cuando estamos confinados a un presupuesto estricto. De hecho, la mayoría de los hijos de Jacob están profundamente endeudados, algunos hasta el punto de contemplar el suicidio. Además de guardar las leyes de Dios sobre el diezmo y aplicar los principios del folleto Las siete leyes del éxito, también podemos aplicar los consejos financieros prácticos de Dave Ramsey, quien advierte que los intereses de las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles rápidamente agotarán nuestra riqueza. Si nos conformáramos con tener un modelo de automóvil más antiguo por el que pudiéramos pagar en efectivo, y luego comenzáramos a reservar una asignación mensual para un automóvil más nuevo, eventualmente podríamos pasar a un modelo de automóvil más nuevo sin incurrir en costos horrendos del servicio de la deuda. Aunque algunas compras a plazos (como una hipoteca) pueden ser inevitables, la mayoría de las compras a plazos son contraproducentes porque solo nos endeudan más.
transcript:
Esos diez días más o menos que pasamos en la Fiesta son una anomalía para el resto de nuestro año. Tenemos algo de dinero para gastar en nuestros bolsillos. Nos alojaremos en un buen hotel y saldremos a comer, tal vez incluso alquilemos un auto nuevo por una semana más o menos. El resto del año, no tanto. Tratamos de vivir dentro de un presupuesto.
Alguien que no vive dentro de un presupuesto es Eric Tse, el multimillonario más nuevo del mundo. Tiene 24 años y se despertó el miércoles pasado por la mañana como un multimillonario recién acuñado. Parece que de la noche a la mañana sus padres ‘dotados’ él con acciones en su compañía farmacéutica por valor de $ 3.8 mil millones. También lo pusieron en la junta directiva con un salario de $500,000 al año. ¡Él no está preocupado por hacer notar su auto este mes!
El tema de las finanzas ha estado en mi mente recientemente. Este podría ser un comentario un poco diferente al que estamos acostumbrados, pero uno de nuestros hijos acaba de terminar su primer tercer año de diezmo, y nuestro nieto mayor tiene 19 años y está solo, tratando de mantenerse a flote financieramente. Otro nieto compró un libro sobre finanzas personales en la Fiesta. Dijo que pensaba que era algo que necesitaba aprender, lo cual fue muy bueno.
Pero lo que más me atrapó fue esto: en el camino a casa después de la Fiesta el martes, mientras conducía, recibí una llamada telefónica y me enteré de que un hombre que trabajó para mí durante más de 12 años, se fue a principios del verano pasado para comenzar su propio negocio, intentó suicidarse hace poco más de una semana. Tomó una cuerda, se internó en el bosque, la arrojó sobre la rama de un árbol y se ahorcó. Su esposa lo encontró y logró bajarlo. Lo llevaron en avión al Grady Hospital en el centro de Atlanta. Estuvo en coma durante unos días y ahora está en casa. Dice que está bien. ¿En serio? ¿Después? Parece que ha estado bajo mucho estrés financiero, tuvo una pelea con su esposa y, supongo, decidió dejar la vida. Escuché que compró un camión nuevo para él y uno para el cumpleaños número 18 de su hijo. Junto con todos los otros gastos de la vida, ahora tenía estas notas del automóvil y era demasiado para él.
Hoy voy a hablar con mis nietos. Hay nueve de ellos aquí, los veo chicos. Me están saludando. Aquí hay nueve, no todos; hay varios que no están aquí, pero tal vez puedan escuchar la cinta. Por supuesto, Jake y Scarlett son demasiado jóvenes para entender esto. Tal vez más tarde puedan hacer que les reproduzcan la cinta. Pero quiero hablarles a mis nietos sobre finanzas y el resto de ustedes pueden escuchar.
Hace muchos años, Herbert W. Armstrong escribió un folleto llamado Las siete leyes del éxito
. em>. Los primeros párrafos hablan de cómo tan pocos son realmente exitosos en la vida de hoy, y tantos se suicidan.
Como un hombre ignorante de una era prehistórica, luché contra Dios durante mis 20 años. Tenía buenos trabajos, pero nunca parecía tener dinero. Dios siguió empujándome y empujándome, pero me resistí. Finalmente me cansé de golpearme la cabeza contra una pared de bloques y me di cuenta de que si dejaba de luchar contra Él, volvía a la iglesia, formaba una relación con Dios, entonces tal vez el sangrado se detendría.
Era una sólida 10 años de estupidez de mi parte, pero eso fue lo que me costó. Espero que sea menos doloroso para todos ustedes. La cantidad de errores que cometí, muchos de ellos financieros, no puedo comenzar a enumerarlos. Cuando comencé a estudiar, orar y aprender, pasando por el proceso de conversión, escribí esas siete leyes del éxito en un papel y las llevé en el bolsillo de mi billetera durante años. No sé qué le pasó, pero sé que lo tuve durante años y lo revisaría de vez en cuando. Esas siete leyes son:
Puede encontrar este folleto en línea; es muy fácil. No es muy largo y vale la pena leerlo.
Dentro del marco de estas siete leyes, podrías encajar las finanzas personales. Y lo hice. Recuerdo cortar todas nuestras tarjetas de crédito hasta que pagamos todos los saldos y nos comprometimos a nunca volver a tener un saldo en ninguna tarjeta. Honestamente puedo decir que desde los 30 años no creo que lo haya hecho. Me costó demasiado pagar todas esas tarjetas para que volviera a suceder. No estoy diciendo que nunca tuvimos facturas, oh amigo, las tuvimos; solo que, en esa área, hicimos ese cambio para tratar de vivir dentro de nuestras posibilidades y solo comprar lo que podíamos pagar. En ese momento, también teníamos un presupuesto estricto, tan estricto que los niños lo recuerdan bien. ¡A menudo me recuerdan lo desfavorecidos que estaban!
Lo más grande que hice, lo mejor que hice, fue pagar fielmente los diezmos y las ofrendas.
Digo todo esto para poner la base para algo específico. Cometí un error financiero a los 22 años y lo seguí cometiendo hasta los 30: financiar un auto. Tuve mi primer auto alrededor de los 16 años, un Ford Falcon de $300 que tenía que compartir con mi mamá. Luego una Bonneville del 65, una Montego del 71, una Ford Econoline Van del 70 que personalicé, luego una Olds Cutlass del 71. El denominador común era que no tenía pagos de automóvil en ninguno de estos.
Pero en 1977, después de la universidad, conseguí un trabajo que venía con una asignación mensual de $200 para automóvil. Entonces, siendo el brillante hombre financiero que soy, puse esos $200 en el banco y conduje el auto que ya tenía. ¿Derecha? No. Fui directo al concesionario de autos y compré un hermoso Gran Prix negro del 74. Esa asignación de automóvil de $ 200 iba directamente al concesionario todos los meses. Después de un tiempo, lo cambié por un Gran Premio de plata del 77. Oh, era agradable: tenía camisetas, revistas de panal… Por supuesto, los pagos eran un poco más. Esa tendencia continuó hasta que tenía poco más de 30 años cuando me di cuenta de que los pagos del automóvil son simplemente innecesarios. Iba a tener que ser más inteligente al respecto. Así como nos comprometimos a no volver a tener un saldo de tarjeta de crédito nunca más, nos comprometimos a no volver a tener una nota de automóvil nunca más.
Hay varios buenos artículos sobre esto, pero me gustaría lea uno de la revista Forbes («El pago n.° 1 que acaba con su riqueza» por Jeff Rose; 2 de octubre de 2018)
En todo el país, las familias están luchando por salir adelante. Para algunos, los crecientes costos de la atención médica socavan sus ganancias. Para otros, el estancamiento de los salarios y las facturas universitarias son un verdadero problema. Luego están aquellos que afirman que criar niños hace que sea imposible aumentar la riqueza. Pero, ¿y si te dijera que algunos dolores financieros son autoinfligidos en este país? ¿Qué pasaría si te dijera que una decisión financiera en particular ha sido absolutamente catastrófica para personas de todos los ingresos? … Según un estudio reciente sobre el estado de las finanzas automotrices de Experian, el pago promedio de un auto nuevo alcanzó los $523 por mes el último trimestre. Peor aún, ¡el préstamo promedio para un automóvil nuevo es de 68 meses!
Dave Ramsey, un experto financiero con un programa de radio sindicado, dice sobre la cantidad y la duración de los préstamos para automóviles, «ESO ES DIRECTO HASTA ESTÚPIDO. Esa cantidad invertida sería de más de $5 millones al momento de la jubilación».
Si pudiera hacer una película de «Regreso al futuro»; momento, le diría a mi yo de 1977, «Marty McFly, aléjate de ese Gran Premio negro». Eso es lo que les estoy diciendo ahora, niños que están pensando en comprar un automóvil: aléjense de su propia versión de un Gran Premio ’74. Ahorre su dinero, compre algo que pueda pagar.
Volver al artículo de Forbes :
Culpamos a nuestros empleadores por no darnos los aumentos merecemos, o nuestros padres por no educarnos lo suficiente. Culpamos a las primas de los seguros médicos, al precio de los comestibles, al mercado inmobiliario e incluso al precio de la gasolina. Pero, ¿echamos sombra a los pagos de nuestro coche? [Por supuesto] que no.
En algún momento, nos hemos vuelto socialmente condicionados para creer que el pago de un automóvil enorme es un hecho de la vida. Nos decimos a nosotros mismos que todos tienen un pago de automóvil y que es normal y está bien. Y diablos, si vamos a tener un pago de automóvil, también podríamos obtener el automóvil que queremos, ¿verdad?
Este tipo de pensamiento está tan extendido que es prácticamente una epidemia. La cuestión es que también está absolutamente mal… y está acabando con nuestra riqueza.
Hay momentos en la vida de todos, estoy seguro, cuando un nota de coche es necesario. Quizás realmente necesites la garantía. Tal vez ahorró el efectivo pero luego descubrió que están ofreciendo 0% APR. Hay razones. Mencioné a Dave Ramsey antes. Ha dicho que la principal razón por la que los estadounidenses no tienen dinero son los pagos del automóvil. Diría que es porque no obedecemos a Dios, pero podría hacer los pagos del automóvil como la segunda razón.
Hay muchos artículos disponibles en la web que hablan de este mismo problema. Estos artículos le muestran cuánta riqueza podría acumular si el pago de su automóvil se destinara a ahorros o inversiones. Si tan solo pudiéramos obligarnos a conducir nuestro auto pagado por más tiempo. Si pudiéramos aprender a vivir sin ese «olor a auto nuevo». Si pudiéramos resistir la presión de los compañeros, o el peso de los anuncios de automóviles, quiero decir, ¡están en todas partes!
Los expertos financieros dicen que pedir dinero prestado para un activo que se deprecia casi siempre es un mal negocio. Ese gran auto nuevo perderá el 60% de su valor en solo 5 años. Lo que eso significa es que ese automóvil de $ 26,000 le costará $ 33,000 (después de intereses) y solo valdrá $ 10,400. ¿Qué clase de trato es ese? ¡Una mala!
Dave Ramsey tiene un excelente artículo en su sitio web sobre cómo aprovechar los autos viejos para convertirlos en nuevos en poco tiempo. Sugiere que compre un automóvil por, digamos, $ 2000 y deposite en el banco cada mes el pago promedio del automóvil (utilicemos solo $ 500). ¡Después de 10 meses, tendrá alrededor de $ 5300 más o menos! Vendes ese auto, y con los $5300 y el dinero de ese auto, compras algo mejor, digamos un auto de $6000. En otro año tendrá otros $6,000 en ahorros, más el automóvil de $6,000. Véndelo, y con tus ahorros, compra un auto de $12,000. Dentro de dos años, conduce un automóvil muy agradable que no tiene una nota de automóvil. O, si está satisfecho con su automóvil usado, invierta el dinero del pago del automóvil. Ahorra dinero. ¡Pero no lo tires en el préstamo de un auto!
Proverbios 22:7 (Good News Bible) Los pobres son esclavos de los ricos. Pide dinero prestado y serás esclavo del prestamista.
En otras palabras, la deuda es una forma de esclavitud.
Proverbios 21:20 (Biblia de las Buenas Nuevas) Las personas sabias viven en la riqueza y el lujo, pero las personas estúpidas gastan su dinero tan rápido como lo obtienen.
Eso es algo para recordar bien, niños.
En este último día de Trompetas, comenzamos un nuevo año. ¿Por qué no hacer de este el año en que nos comprometemos a no dar dinero a los bancos y compañías de préstamos para automóviles? Estarán bien, no se preocupen.
MRF/aws/dcg