Matrimonio y dinero
Es posible que el dinero no pueda comprar la felicidad, pero manejarlo correctamente ciertamente puede hacer que la vida matrimonial sea menos estresante. Demasiados matrimonios mueren prematuramente a causa de la mala gestión financiera y otros permanecen juntos pero viven en la miseria. Lo que hace que esto sea aún más difícil de digerir es que aplicar los principios básicos que discutiré en este artículo puede prevenir esta tremenda tensión en las relaciones matrimoniales.
Dan y Sherry vivían en una casa de dos pisos en un costoso zona de la ciudad. Hicieron los pagos de los dos autos nuevos estacionados en su camino de entrada. Ambos trabajaban muy duro en sus trabajos y muchas de sus comidas las comían en restaurantes porque a ninguno de los dos les sobraba tiempo o energía para preparar la cena al final de la jornada laboral.
Tanto Dan como Sherry a menudo trabajaban hasta tarde en proyectos relacionados con el trabajo. Muchos días, la pareja se veía solo momentos antes de colapsar en la cama. Debido al estrés físico y mental que sus carreras les imponen a cada uno de ellos, los dos rara vez tenían ganas de hacer el amor.
Cuando Dan le informó a Sherry que quería divorciarse de ella, ella quedó devastada. “Ya tenemos dos vidas separadas”, dijo. “¡Ni siquiera sé quién eres! Trabajamos tan duro para financiar todo esto que nunca llegamos a trabajar en nuestra relación”.
Si quiere salvar su matrimonio, Sherry debe implementar el primer y más básico principio cuando se trata de administrar el matrimonio y el dinero. Puede sonar básico, pero es esencial para reparar su matrimonio. Esa regla, según Joe Beam (experto en matrimonio de Marriage Helper) es «decidir qué es lo más importante».
Sherry debe elegir entre un estilo de vida costoso y quedarse con su esposo.
Como era de esperar, Sherry decidió salvar su matrimonio a toda costa. Sabía que podría tener que prescindir de las cosas que disfruta, pero decidió que su matrimonio valía la pena.
Se dieron cuenta de que pagar su deuda sería más difícil si uno de ellos dejaba de trabajar, pero decidió tomarse un descanso. medidas drásticas en el plan que desarrollaron. El plan era vender sus autos nuevos y su casa grande. Los autos se vendieron por lo que Dan y Sherry les debían. Afortunadamente, pudieron vender su casa por más de lo que pagaron y usaron el dinero extra para comprar dos autos usados. Debido a que pudieron comprar los autos directamente, los pagos mensuales de los autos se volvieron innecesarios. La pareja se mudó a un apartamento y comenzó a hacer pagos de alquiler que eran menos de lo que pagaban cada mes por el préstamo de la casa. En este punto, estaban financieramente capacitados para que Sherry renunciara a su trabajo.
Decidieron que las tarjetas de crédito serían solo para situaciones de emergencia. Cuando necesitaban algo, pagaban en efectivo o con cheque y si querían algo pero no podían pagarlo, ahorraban su dinero hasta que pudieran pagarlo en efectivo.
Dan y Sherry completó el paso dos: reducir la deuda.
Sherry trabajó para hacer de su hogar un lugar para que cada uno de ellos descanse y se relaje juntos. Descubrió que disfrutaba los días en casa y sentía mucho menos estrés que cuando tenía un trabajo. Además del dinero que ahorraron al vender sus autos nuevos y su casa, ahorraron dinero que se habría destinado a restaurantes porque Sherry tuvo tiempo para cocinar comidas regulares en casa. La relación de Dan y Sherry mejoró porque pasaron más tiempo de calidad juntos y solo tenían un horario para trabajar. Sherry también descubrió que podía consolar a Dan con el estrés de su trabajo porque ella misma estaba menos estresada.
Pero no se detuvieron ahí. Después de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, desarrollaron un presupuesto que los mantuvo encaminados para poder ahorrar el dinero extra al final de cada mes. Con ese dinero aportaban regularmente a su cuenta de ahorros ya las inversiones recomendadas por su asesor financiero. Después de algunos años, tenían una suma considerable de dinero.
Una noche, después de la cena, Dan compartió algunas noticias agradables con Sherry. “Solía preocuparme por la jubilación. Me pregunto si alguna vez ahorraremos suficiente dinero para jubilarnos o si trabajaremos por el resto de nuestras vidas. Pero ahora, no solo puedo ver cómo podremos jubilarnos a los sesenta y cinco años, ¡sino que creo que podríamos jubilarnos antes!”
Dan y Sherry ahora tienen completado el paso tres. Después de eliminar la mayor cantidad posible de deudas en sus vidas, pueden mirar de manera realista hacia la independencia financiera.
Muchas cosas les sucedieron a Dan y Sherry durante los siguientes años. Después de tener un hijo, decidieron comprar una casa que pudieran pagar cómodamente y pagar lo antes posible. De esa manera, con el tiempo podrían eliminar su pago mensual más caro. Tomaron vacaciones juntos y pudieron comer más debido a la cantidad de dinero que habían acumulado. No tenían que usar tarjetas de crédito porque tenían el dinero para pagar esas cosas de una sola vez.
Cuando Dan y Sherry se jubilaron alrededor de los cincuenta años, lo hicieron cómodamente. En un esfuerzo por aumentar aún más sus finanzas, compraron algunas propiedades comerciales y construyeron edificios de almacenamiento. Alquilaron los edificios de almacenamiento a personas y empresas que necesitaban espacio adicional para almacenar artículos de uso poco frecuente. Después de dos o tres años de trabajo concentrado, contrataron a un pequeño personal para ayudarlos a administrar el negocio para que pudieran pasar la mayor parte de su tiempo haciendo cosas que disfrutaban. Los ingresos de su negocio se mantuvieron constantes y se construyeron nuevos edificios para acomodar a más clientes.
“Podré dejar nuestro negocio a nuestro hijo algún día”, le dijo Dan a Sherry. «Será una fuente constante y segura de ingresos para él cuando esté listo para formar su propia familia».
Eventualmente, su hijo, Jonathan, cosechó los beneficios del arduo trabajo y la lógica de sus padres. planificación. Potencialmente, sus nietos y generaciones posteriores podrían tener seguridad financiera gracias a los esfuerzos de Dan y Sherry.
Obviamente, este plan exacto no funcionará para todas las parejas. Pero estas reglas básicas ayudarán a cualquier persona a planificar para el futuro al tener su dinero bajo control.
¿Recuerdas los pasos?
El primer paso es decidir qué es más importante. Dan y Sherry eligieron vivir un estilo de vida que pudieran pagar mientras podían pasar más tiempo juntos y tener un ambiente hogareño donde pudieran relajarse y disfrutar estar juntos.
El segundo paso es implementar un estilo de vida a largo plazo. planes Esto significa hacer un presupuesto y apegarse a él. Esto eliminará una gran cantidad de estrés y asegurará fondos para sus ahorros para la jubilación. Dan y Sherry contribuyeron a una cuenta de ahorros y buscaron el consejo de un profesional para ayudarlos a invertir su dinero. Harías bien en hacer lo mismo.
El tercer paso es buscar la independencia financiera. Dan y Sherry no querían vivir de cheque en cheque por el resto de sus vidas. Trabajaron para jubilarse antes de tiempo y usaron su dinero para ampliar su capacidad de ingresos al iniciar un negocio. Debido a su deseo de ser financieramente independientes, su hijo, si lo desea, puede construir sobre lo que comenzaron sus padres y brindar seguridad financiera a su familia.
Para leer más e instrucciones detalladas sobre el tema de la eliminación de deudas, las finanzas y la independencia financiera, recomiendo «Sin deuda, sin sudar!: Ponerse al día, salir adelante y disfrutar de la vida» de Steve Diggs.
Coach Lee es asesor de rupturas y asesor matrimonial. Es el desarrollador del kit de ruptura de emergencia y un educador de relaciones en YouTube. Ha sido entrevistado por Reuters, Elite Daily, AskMen, BravoTV, Forbes y otros.