Al igual que la mayoría de los estadounidenses, el clero y los líderes de la iglesia descuidan la obtención de una cobertura por discapacidad a pesar de que las investigaciones muestran que es mucho más probable que las personas queden discapacitadas durante más de tres meses que mueran en cualquier año dado.
Los estados requieren que compremos un seguro de automóvil. Los bancos se aseguran de que tengamos un seguro hipotecario. Los padres pueden comparar los planes de seguro de vida en https://www.lifecoverquotes.org.uk para proteger a sus familias en caso de una muerte inesperada.
Los líderes de la iglesia deben preguntarse: «¿Podemos yo y mi familia permitirse estar sin seguro de discapacidad? ¿Quiero encontrarme dependiendo de lo que pueden ser recursos limitados de mi iglesia u organización religiosa o familia y amigos, si quedo incapacitado?”
Considere estos hechos relacionados con el seguro por discapacidad:
- El 75 % de las discapacidades se deben a enfermedades, no a accidentes.
- Las crisis financieras asociadas con la discapacidad son la principal causa de quiebras personales y son responsables de casi el 50 % de las ejecuciones hipotecarias.
- 1 de cada 3 mujeres y 1 de cada 4 hombres estarán sin trabajo durante 90 días o más durante su vida laboral debido a una discapacidad.
Cuando los ingresos de un líder de la iglesia es el principal, la discapacidad puede convertirse en una verdadera dificultad para el hogar. Si piensa en una póliza de discapacidad como un seguro contra la pérdida de ingresos, es mucho más probable que la vea como una necesidad.
Nueve de cada 10 estadounidenses que tienen cobertura por discapacidad están asegurados a través de sus empleadores. Las iglesias pueden proporcionar dos tipos de seguro por discapacidad: a corto plazo (STD) y a largo plazo (LTD).
El seguro por STD generalmente se limita a 60-180 días (aunque algunos pueden durar hasta a un año), y por lo general paga entre el 60 y el 80 por ciento de su salario bruto. La mayoría de los planes comienzan a pagar los beneficios después de que proporcione la documentación escrita de un médico sobre su condición y el tiempo estimado fuera del trabajo. También es posible que deba esperar hasta 20 días entre la fecha en que deja de trabajar y la fecha en que comienzan sus beneficios. Algunos empleadores pueden exigirle que use su licencia por enfermedad/vacaciones antes de que comiencen sus beneficios por discapacidad.
Una póliza de LTD comienza si STD finaliza antes de que pueda regresar al trabajo. Algunos planes STD de empleadores se convierten automáticamente en LTD. Verifique atentamente los términos del plan de su empleador. En MMBB Financial Services, los miembros cuyos empleadores están inscritos en el Plan integral reciben un seguro de vida y discapacidad además de una cuenta de ingresos de jubilación 403(b).
Muchas iglesias pequeñas y organizaciones religiosas no pueden ofrecen seguro STD o LTD y los líderes de la iglesia deben considerar comprar un plan LTD individual. Si bien pueden ser costosos, la tranquilidad que usted y su familia tendrán en caso de que quede discapacitado vale la pena la inversión. Las pólizas LTD individuales son extremadamente personalizables, por lo tanto,…
Considere lo siguiente antes de su compra:
- Determine cuánto gasta mensualmente en necesidades tales como vivienda, alimentos, servicios públicos, cuidado de niños, transporte y otros gastos de manutención. No olvide los pagos de primas de su plan LTD y los costos médicos adicionales. Apunta a un plan que cubra estos gastos. Tenga en cuenta los ingresos de su cónyuge y un fondo de emergencia si tiene uno.
Decida cuánto desea que dure el período de beneficios – cuanto más largo sea el período de beneficios, mayor será el pago de su prima. Para LTD, puede variar desde un número determinado de años, como de dos a cinco años, o hasta cierta edad, generalmente 65.
- Considere hacer que la póliza sea “no cancelable y Renovación garantizada”. Estas protecciones garantizan que una vez que una póliza esté vigente, no habrá cambios en sus beneficios mensuales o en los beneficios de su póliza durante la vigencia de la póliza, siempre y cuando se paguen las primas. Esto puede ser crítico cuando ya vive con un ingreso reducido. La renovación garantizada por sí sola solo establece que su seguro no se puede cancelar, pero la prima se puede aumentar.
- Preste atención a las restricciones de pago para condiciones de salud del comportamiento, condiciones preexistentes o condiciones médicas familiares. historial.
- Sepa si debe coordinar con los beneficios del gobierno, como los disponibles de la Administración de Veteranos o el Seguro Social.
Si estará de licencia extendida puede solicitar el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI). SSDI paga beneficios a las personas que no pueden trabajar debido a una condición médica que se espera que dure al menos un año o que resulte en la muerte. SSDI no está disponible para discapacidad parcial o discapacidad a corto plazo. Aplicar tan pronto como sea posible. Esperar para presentar la solicitud puede resultar en una brecha de ingresos mientras se procesa su reclamo de SSDI. Para obtener más información sobre cómo solicitar SSDI, visite https://www.ssa.gov/planners/disability//
Finalmente, asegúrese de leer la letra pequeña en su póliza de discapacidad . Familiarícese con él antes de que lo necesite y antes de que se distraiga con el manejo de su discapacidad.
Los líderes de la iglesia solo necesitan mirar a sus congregaciones para comprender que pueden surgir varias condiciones de salud que afectan la capacidad de una persona para hacer su trabajo, o puede resultar en una ausencia prolongada del trabajo. El seguro por discapacidad puede permitir que su familia se ocupe de su recuperación sin la carga de preocuparse por pagar las facturas.
Partes de este artículo aparecieron anteriormente en la edición de septiembre/octubre de 2015 de Church Executive revista.