Cuando un gastador se casa con un ahorrador

No es solo un viejo dicho: cuando se trata de parejas y dinero, los opuestos se atraen. De hecho, investigadores de the Wharton School y de la Universidad Northwestern encontraron que mientras las personas esperan casarse con alguien con un estilo de dinero similar al suyo, la mayoría de las veces se casan con su opuesto financiero.

¿Por qué? Bueno, consciente o inconscientemente estamos viviendo esa frase cursi de Jerry McGuire: "Tú me completas". Buscamos el equilibrio. Buscamos habilidades complementarias. El problema es que con los beneficios de ser diferente vienen los desacuerdos inevitables. En otras palabras, lo que a menudo hace que su cónyuge sea atractivo en cuanto al dinero es también lo que lo vuelve loco.

Una de las parejas clásicas es un ahorrador que se casa con un derrochador. Si no tiene esta pareja, o alguna encarnación de ella, en su matrimonio, es probable que la haya visto en otras parejas. Cuando una pareja está pensando en forjar una vida juntos, pueden ver que son diferentes con el dinero, incluso si no han examinado los 1040 del otro. Si es un ahorrador, puede parecer sensato y juicioso, lo que le atrae. Por otro lado, como gastadora, ella puede parecerle divertida y espontánea. A cada uno le gustan los rasgos del otro. (Y, por supuesto, si uno gasta o ahorra es independiente del género).

Pero en realidad vivir con alguien con un estilo diferente en torno al dinero puede ser un gran desafío. De hecho, los desacuerdos de dinero son la principal razón por la que las parejas pelean y esas peleas por las finanzas son el mejor indicador de divorcio. Por lo tanto, es importante reconocer, comprender y poder trabajar con diferentes estilos de administración del dinero para que un matrimonio sea feliz y saludable. No sorprende que tantos talleres de educación prematrimonial y clases de enriquecimiento matrimonial ahora sean clave para ayudar a las parejas a comunicarse sobre este tema difícil.

Aunque la pareja que gasta y ahorra es bien conocida, echemos un vistazo cómo podría manifestarse en una situación típica: planificar unas vacaciones.

En primer lugar, es posible que al ahorrador nunca se le ocurra tomar unas vacaciones. Si no fuera por el cónyuge del derrochador que le recuerda que se tome un tiempo para descansar y recargar energías, podría pasar años sin dejar el trabajo porque trabajar genera dinero y las vacaciones agotan el dinero. Y si el ahorrador piensa en irse de vacaciones, el proceso puede verse enredado en la investigación: «Si voy a gastar dinero en unas vacaciones, quiero asegurarme de que no gastamos demasiado y estamos consiguiendo una buena oferta" el ahorrador podría decir. Por lo tanto, puede pasar semanas investigando ofertas de viajes y destinos, pero luego los buenos precios y los boletos disponibles pueden haberse evaporado, lo que lleva a la creencia de que el viaje simplemente no estaba destinado a ser y nunca sucede.

Por otro lado, los gastadores a menudo presionan para usar el dinero para crear recuerdos, divertirse y disfrutar los frutos de su trabajo. A diferencia del ahorrador analítico, un gastador puede ver una oferta en el periódico y querer llamar ese mismo día para hacer una reserva para la próxima semana. La desventaja de esta mentalidad de disfrutar la vida es que a menudo es necesario filtrarla, por lo que la decisión de gastar dinero se basa en realidades como la posibilidad de pagar la hipoteca.

Sin comprender los beneficios relativos de cada personalidad, es fácil que este conjunto complementario de hábitos y actitudes solo se vea a través de una lente de desacuerdo. En lugar de que el ahorrador vea a su esposa derrochadora agregando alegría y emoción a su vida, la ve como impetuosa e irresponsable. En lugar de que el derrochador vea a su esposo ahorrador como bien intencionado y cauteloso, lo ve como aburrido y tacaño. La realidad, por supuesto, es que cuando trabajan juntos, obtienen lo mejor el uno para el otro y para la relación.

Llevando el ejemplo un poco más allá, imagina que mientras estás de vacaciones, necesitas para decidir si vas a salir a comer y cuándo. El ahorrador podría argumentar que siempre es mejor empacar un almuerzo y conseguir una habitación de hotel con una pequeña cocina para que pueda hervir un poco de pasta para la cena. Puede sonar barato, pero es importante darse cuenta de cuál es el pensamiento detrás de esto. Tal vez sea porque el ahorrador piensa que recortar gastos en alimentos significará que puede permitirse otro día de vacaciones o hacer cosas más emocionantes durante el tiempo que tiene. Por otro lado, el derrochador puede querer salir a comer fuera de casa en cada comida, diciendo: «Si solo tenemos unos pocos días de vacaciones cada año, aprovechemos al máximo todas esas horas, lo que significa no ser esclavos». lejos sobre una estufa o comiendo PB&Js." Un compromiso podría ser llevar una bolsa marrón o una canasta de picnic durante el día para economizar y luego poder pagar algunas cenas agradables para disfrutar el tiempo libre.

Sobresalir como opuestos financieros puede ser complicado porque nuestros los hábitos y las actitudes están muy arraigados en nuestras vidas, pero no es imposible. Prueba los siguientes consejos para que tu pareja opuesta funcione:

*    Sepa cuál es su personalidad en torno al dinero, y cuál es la de su pareja, y cuáles son sus respectivos desafíos y fortalezas en torno al dinero. Solo identificar quién gasta y quién ahorra puede ser suficiente, pero una comprensión más profunda y matizada puede generar mayores dividendos. Descubrimos que las parejas tienen un gran éxito al usar las tarjetas Money Habititudes para este propósito.

*    Sea proactivo: hable de dinero cuando esté tranquilo, no cuando ya esté molesto. Una conversación más informal puede ayudarlos a usted y a su pareja a comprender mejor sus motivaciones individuales con respecto al dinero.

*    No se limite a ver el lado negativo de cómo su cónyuge maneja el dinero y asegúrese de compartir su aprecio durante los buenos tiempos, tal vez cuando su socio ahorrador paga las cuentas o hace los impuestos o cuando su cónyuge gastador insiste en que celebre un evento memorable. ocasión o simplemente salir en una cita.

*    No recurra a insultos como "tacaños" o "despilfarrador" y no haga suposiciones sobre el comportamiento de su cónyuge. En cambio, si no te gusta la forma en que actúa tu pareja, hazle preguntas como «¿Por qué no quieres irte de vacaciones?» o "¿Por qué crees que deberíamos salir a cenar?"

*   Comprométanse para que ambos sean felices. Recuerda, te gusta la personalidad de tu pareja por una razón y el dinero es parte de eso.

Publicado originalmente el 15 de abril de 2010.

Un experto en la psicología del dinero y un orador popular sobre el tema, Syble Solomon ganó el premio Smart Marriages Impact Award de la Coalition for Marriage, Family and Couples Education en 2009 y anteriormente fue nombrado Educador del Año por la Association for Financial Counseling and Planificación de la Educación. Usada a menudo en programas matrimoniales y prematrimoniales, su Money Habititudes™ las tarjetas ayudan a las personas a iniciar la conversación sobre el dinero y, a menudo, se usan en programas de habilidades financieras y de relaciones, incluidos el asesoramiento prematrimonial y el enriquecimiento del matrimonio.