Por Bob Smietana

Cristianos que se identifican a sí mismos en 30 estados, desde Alabama hasta Wyoming, dicen que es un pecado prestar dinero a alguien que no puede pagarlo.

La mayoría quiere que el gobierno para proteger a los consumidores de préstamos con intereses excesivos. Aún así, 1 de cada 6 cristianos ha obtenido un préstamo de día de pago de alto interés, mientras que pocos de sus hermanos en la fe saben cómo funcionan esos préstamos o buscan en la Biblia orientación sobre préstamos justos.

Esos son algunos de los hallazgos de una nueva encuesta en línea de las opiniones de los cristianos sobre los préstamos de día de pago de Lifeway Research. La firma de investigación con sede en Nashville encuestó a 1,000 autoidentificados cristianos en 30 estados, todos los cuales tienen poca o ninguna regulación de los préstamos de día de pago.

La mayoría de los cristianos consideran que los préstamos de día de pago son poco prácticos y moralmente cuestionables, dijo Scott McConnell, vicepresidente presidente de Lifeway Research. Muchos parecen no saber que la Biblia aborda las prácticas crediticias.

“Pregúntele a la gente si está mal cobrar intereses altos y le dirán que sí”, dijo McConnell. “Olvidan que la Biblia lo llama ‘usura’ y lo condena como pecaminoso”.

La encuesta, realizada del 5 al 17 de febrero, fue patrocinada por Faith for Just Lending, una coalición nacional de líderes religiosos diversos y no partidistas que se oponen a los préstamos abusivos.

Entre los hallazgos clave:

Los cristianos no son ajenos a los préstamos de día de pago. En general, el 17 por ciento de los cristianos han tomado préstamos de día de pago: el 20 por ciento de los protestantes y el 12 por ciento de los católicos. La mitad de los cristianos afroamericanos (49 por ciento) y una cuarta parte de los cristianos hispanos (24 por ciento) dicen que han obtenido un préstamo de día de pago.

La mayoría cree que aprovecharse de los prestatarios es pecaminoso. Pero pocos dicen que los préstamos de día de pago son inmorales. Tres cuartas partes (77 por ciento) de los cristianos dicen que es pecaminoso prestar dinero de una manera que perjudique financieramente al prestatario. También describen los préstamos de día de pago como «caros» (62 por ciento), «perjudiciales» (37 por ciento) y «depredadores» (33 por ciento). Aún así, más cristianos dicen que tales préstamos son «útiles» (16 por ciento) que «inmorales» (11 por ciento).

El dieciocho por ciento de interés es suficiente. Alrededor de la mitad (55 por ciento) dice que la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) “máxima razonable” para los préstamos debe ser del 18 por ciento o menos. Eso incluye al 37 por ciento que dice que la APR debería tener un tope de 12 por ciento de interés o menos, y otro 18 por ciento que quiere ver un tope de 18 por ciento de interés. El cinco por ciento dice que el interés debe tener un tope del 36 por ciento.

Un préstamo de día de pago típico de dos semanas cobra el equivalente a un APR del 400 por ciento, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), una agencia del gobierno federal encargada con la protección del consumidor en el sector financiero.

Pocos cristianos ven una conexión entre la fe y los préstamos justos. El nueve por ciento dice que la Biblia tiene la mayor influencia sobre cómo ven las prácticas crediticias. Eso es menos que los medios de comunicación (14 por ciento) pero más que su iglesia (1 por ciento). Los políticos (1 por ciento) y los líderes cristianos nacionales (menos del 1 por ciento) tienen poca influencia en el tema de los préstamos justos. En cambio, lo más probable es que los cristianos confíen en su experiencia personal con los préstamos (28 por ciento) o no hayan pensado mucho en la justicia de las prácticas crediticias (23 por ciento).

La mayoría de los cristianos creen que la ley debería proteger a los prestatarios. Ochenta y seis por ciento está de acuerdo cuando se le pregunta: «¿Cree que las leyes o los reglamentos deberían prohibir los préstamos a tasas de interés excesivas?» Un número similar (94 por ciento) dice que los prestamistas solo deben otorgar préstamos con un interés razonable, que se puede pagar dentro del período original del préstamo.

Según el CFPB, 4 de cada 5 préstamos de día de pago se renuevan por un tiempo prolongado. En la encuesta de Lifeway Research, el 85 por ciento de los cristianos subestiman la frecuencia con la que se repiten dichos préstamos.

Pocos cristianos dicen que su iglesia tiene un plan para ayudar a quienes recurren a los préstamos de día de pago. Solo el 6 por ciento de los cristianos dice que su iglesia ofrece «orientación o asistencia relacionada con los préstamos de día de pago». Un tercio (34 por ciento) dice que su iglesia no ofrece ayuda. Seis de cada 10 (61 por ciento) no saben. Los protestantes (7 por ciento) son más propensos a decir que su iglesia ofrece ayuda que los católicos (2 por ciento). Aquellos que han tomado un préstamo de día de pago (10 por ciento) son más propensos a decir que su iglesia ofrece ayuda que aquellos que no lo han hecho (5 por ciento).

Los cristianos dicen las iglesias deben brindar asesoramiento sobre los préstamos de día de pago. Más de la mitad (56 por ciento) quiere que su iglesia ofrezca orientación a las personas con necesidades financieras. Y una cuarta parte (27 por ciento) quiere que las iglesias den regalos o préstamos a quienes atraviesan una crisis financiera. Pero los cristianos están menos interesados en sermones sobre préstamos justos (17 por ciento) o abogacía (18 por ciento) para cambios en leyes o reglamentos.

Algunos cristianos están interesados en sermones sobre principios bíblicos para préstamos justos. Incluyen a aquellos con creencias evangélicas (31 por ciento), afroamericanos (24 por ciento) y aquellos que van a la iglesia una o más veces por semana (24 por ciento).

La mayoría de los cristianos parece querer que las iglesias ofrezcan una mezcla de asesoramiento y ayuda práctica. Ochenta y tres por ciento está de acuerdo en que las iglesias “deben enseñar y modelar una mayordomía responsable, ofreciendo ayuda a los vecinos en tiempos de crisis”. Pero el 17 por ciento no está de acuerdo.

Las Escrituras insisten en que los pobres sean tratados de manera justa, dijo Barrett Duke, vicepresidente de política de la Comisión de Ética y Libertad Religiosa de la Convención Bautista del Sur. Eso incluye prácticas crediticias justas.

“Los préstamos de día de pago con sus tasas de interés exorbitantes operan muy lejos de lo que es ético o bíblico”, dijo Duke.

Galen Carey, vicepresidente de relaciones gubernamentales para la Asociación Nacional de Evangélicos, dijo que los préstamos de día de pago ofrecen soluciones a corto plazo pero crean problemas a más largo plazo. Tales préstamos, dijo, tienen un «efecto devastador» en las iglesias y las comunidades.

«Un préstamo de día de pago puede parecer una respuesta a la oración, una forma de salir de una crisis financiera», dijo Carey. “Pero con demasiada frecuencia, los préstamos de día de pago o de título conducen a un endeudamiento a largo plazo, convirtiendo un pequeño problema en un gran problema”.

McConnell sugiere que las iglesias pueden desempeñar un papel clave para ayudar a quienes están atrapados en un ciclo. de préstamos de día de pago. Después de todo, dijo, es probable que haya alguien en la mayoría de las iglesias que haya obtenido un préstamo de día de pago en tiempos de crisis.

“Cualquiera puede enfrentar dificultades financieras”, dijo. «La pregunta es si los indigentes reciben apoyo o alguien que intenta sacar provecho de su situación».

Metodología:
La encuesta en línea de estadounidenses en 30 estados se realizó del 5 al 17 de febrero de 2016. El proyecto fue patrocinado por Faith for Just Lending. Se utilizó una muestra demográficamente equilibrada de un panel nacional en línea. Esta muestra se evaluó para incluir solo adultos que se describen a sí mismos como de preferencia por una fe cristiana (católica, ortodoxa, protestante o no confesional). Se usaron cuotas máximas y ponderaciones ligeras para el género, la región, la edad, el origen étnico y la educación para reflejar con mayor precisión la población adulta de EE. UU. La muestra completa es de 1.000 encuestas. La muestra proporciona una confianza del 95 por ciento de que el error de muestreo no supera más o menos el 3,2 por ciento. Los márgenes de error son mayores en los subgrupos.

Faith for Just Lending seleccionó treinta estados porque no tienen una regulación significativa sobre los préstamos de día de pago (esto incluye estados enumerados en Payday Lending Abuses and Predatory Practices: The State of Lending in America & its Impact on US Households, Susanna Montezemolo, septiembre de 2013, pág. 24). Los siguientes estados están incluidos en el análisis: Alabama, Alaska, California, Florida, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Mexico, North Dakota , Ohio, Oklahoma, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Wisconsin y Wyoming.

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