La pandemia impulsa el crecimiento de la tecnología en la industria de seguros
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Las aseguradoras aumentaron el uso de modelos de catástrofe, drones y aplicaciones móviles durante la pandemia de COVID-19, y anticipan que el crecimiento de dicha tecnología continuará una vez que finalice la crisis de salud pasa
Algo de crecimiento en lo que se conoce como «insurtech» fue impulsado por las medidas de distanciamiento social y las cuarentenas que acompañaron a la pandemia, mientras que la adopción de otras tecnologías se produjo a pesar de ello.
Edin Imsirovic, director asociado de la firma calificadora de seguros AM Best, dijo que la presión del mercado por la pandemia impulsó la innovación en un par de años más o menos.
«La digitalización en el espacio de seguros realmente se aceleró este año debido a COVID», dijo Imsirovic en un entrevista.
Eso podría describir con precisión algunos avances, como la comunicación virtual con los asegurados, dijo Serge Gagarin, gerente de mercadotecnia de segmentos en la firma de modelos de riesgo de catástrofes AIR Worldwide. Pero los «proyectos de integración de sistemas a gran escala», los grandes proyectos que podrían emprender las aseguradoras, se están desarrollando independientemente de la pandemia, dijo.
El crecimiento tecnológico no siempre ha sido una prioridad en la industria de seguros. «Somos una industria lenta para adoptar cosas a veces, me atrevo a decir», dijo Don Griffin, vicepresidente de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad.
La industria ha adoptado modelos de catástrofes para predecir el gravedad de los eventos y para el manejo de reclamos. El uso de la tecnología estaba aumentando antes de la pandemia, pero se aceleró durante las cuarentenas para el manejo de reclamos, dicen los expertos. Este modelo les da a los agentes una idea de qué tan fuerte fue el daño en un lugar, dijo Tom Larsen, director de soluciones industriales en CoreLogic. El «análisis forense del clima» determina lo que sucedió en un lugar específico en lugar de a media milla de distancia.
«La influencia de (COVID-19]) ha sido acelerar esta tecnología, que se estaba moviendo como un glaciar ”, dijo Larsen. El uso de modelos de catástrofes para reclamos es mejor para los titulares de pólizas porque las aseguradoras pueden manejar los reclamos de manera más eficiente y a un costo más bajo, lo que hace que los clientes reciban dinero más rápido, dijo.
Debido a que las aseguradoras no interactúan con los titulares de pólizas con frecuencia, pueden se diferencian de otras empresas por la forma en que responden a los clientes en momentos de necesidad, dijo Larsen.
Karen Clark, directora ejecutiva y cofundadora de la firma de modelos de catástrofes Karen Clark & Co., dijo que los modelos de catástrofes se pueden usar para proyectar la severidad promedio de los siniestros en los dos días previos a que un huracán toque tierra. Los datos de su empresa, que las aseguradoras utilizan para la planificación, muestran los daños por código postal y se actualizan dos veces al día. Después de una catástrofe, las aseguradoras necesitan ajustadores adicionales, por lo que planificar la gravedad de los reclamos puede ayudarlos a decidir dónde ubicarlos, agregó.
Los modelos también se usan para la detección de fraudes para ver si los reclamos por daños por granizo, por ejemplo, provienen de áreas donde no azotaron tormentas. El granizo es «el principal tipo de clima que causa reclamos de seguros», dijo Clark, y estimó que causa a las aseguradoras más de $ 15 mil millones en daños en promedio cada año, aproximadamente un tercio de los cuales son para propiedad comercial y cobertura de automóviles personales y el resto para propietarios de viviendas. ‘ cobertura.
El uso de modelos para predecir siniestros se deriva del modelado de daños, que estaba aumentando antes de la pandemia. La tecnología implica que las aseguradoras envíen información a empresas de modelado que pueden ejecutar millones de escenarios para predecir los impactos potenciales de eventos destructivos.
En los últimos años, los huracanes han sido más frecuentes y, a veces, más severos. Un récord de 30 tormentas con nombre, 12 de las cuales tocaron tierra en los EE. UU., se formaron durante la temporada de huracanes del Atlántico del año pasado, según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica.
A pesar de la cantidad de tormentas, las pérdidas aseguradas fueron consistentes con el promedio a largo plazo se basa en modelos de catástrofes, por lo que el uso de los modelos ayudó a las aseguradoras a estar preparadas, dijo Gagarin.
Los modelos para inundaciones e incendios forestales que predicen dónde podrían ocurrir daños están en aumento.
El Departamento de Seguros de California está considerando cómo los modelos de catástrofes predicen el riesgo de incendios forestales y si pueden usarse para establecer tarifas, tema de una audiencia pública virtual el mes pasado.
Los modelos también son una herramienta para las aseguradoras para ayudar a los asegurados a comprender las técnicas de mitigación y sus impactos, dijo Jeff Waters, gerente senior de productos para soluciones de huracanes del Atlántico Norte en Risk Management Solutions Inc.
«La aseguradora podría realizar algunas pruebas de sensibilidad y tener una idea de cómo mucho de un beneficio adaptarse a las diferentes estrategias de mitigación que podrían tener los asegurados», dijo Waters. Su firma usó herramientas de respuesta a eventos para ayudar a las aseguradoras durante la histórica temporada de huracanes del año pasado.
Una herramienta llamada HWind usa datos de pronóstico del tiempo y transmite la incertidumbre sobre a dónde podría ir una tormenta y qué tan fuerte podría ser, dijo. .
Junto con el modelado de catástrofes, el uso de drones va en aumento. Es una tecnología cuyo uso aumentó como resultado del distanciamiento social.
Karen Collins, vicepresidenta adjunta de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes, dijo que los drones se generalizaron después del huracán Harvey en 2017. Según para Clark, fueron aún más valiosos durante la pandemia para ayudar a evitar inspecciones en persona, como cuando los ajustadores se suben a los techos para ver los daños.
«Ciertamente, la tecnología de drones se ha utilizado mucho más», dijo Clark. dijo. «Eso estaba surgiendo de todos modos, pero sé que muchas compañías se están suscribiendo para poder inspeccionar rápidamente casas particulares en las áreas afectadas para ver cuántos de sus asegurados podrían tener daños en el techo», que es lo más común en un huracán. . Anticipa que la tendencia continuará después de la pandemia de COVID-19.
De cara al futuro, las aseguradoras ven un mayor crecimiento tecnológico.
Un área es la expansión de las aplicaciones telefónicas, como las de suscripción, dijo Collins. Algunas compañías las estaban usando antes de la pandemia y algunas se adaptaron debido a eso, dijo en base a sus propias observaciones.
«La industria de seguros está muy abierta a adoptar nuevas tecnologías», dijo Collins. «Cualquier cosa que genere eficiencias, e incluso podría ser un ahorro de costos que, a su vez, pueda transferir los ahorros a los asegurados para reducir las tarifas, sin duda son tecnologías a las que la industria será muy receptiva y no simplemente apagar cuando el La pandemia finalmente concluye».
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Cita: La pandemia estimula el crecimiento tecnológico en la industria de seguros (21 de enero de 2021) consultado el 30 de agosto de 2022 en https ://medicalxpress.com/news/2021-01-pandemic-spurs-technology-growth-industry.html Este documento está sujeto a derechos de autor. Aparte de cualquier trato justo con fines de estudio o investigación privados, ninguna parte puede reproducirse sin el permiso por escrito. El contenido se proporciona únicamente con fines informativos.