COVID Catch-22: Recibieron una gran factura en la sala de emergencias porque los hospitales no podían hacer pruebas para detectar el virus
Crédito: Pixabay/CC0 Dominio público
Recién salido de un crucero por el Caribe a principios de marzo, John Campbell desarrolló tos y fiebre de 104 grados Acudió a su médico de atención primaria y se hizo una prueba de gripe, que resultó negativa.
Entonces las cosas se pusieron extrañas. Campbell dijo que el médico se volvió hacia él y le dijo: «Llamé a la sala de emergencias de al lado y tienes que ir allí. Es un asunto de salud pública. Te están esperando».
Era el 3 de marzo y nadie tenía ni idea de cuán grave se volvería la pandemia de COVID-19 en los EE. UU.
En el Centro Médico JFK cerca de su casa en Boynton Beach, Florida, el personal se reunió con él. con equipo de protección, luego realizó una serie de pruebas que incluyeron análisis de sangre, una radiografía de tórax y un electrocardiograma antes de enviarlo a casa. Pero debido a que no había viajado a China, un criterio principal en ese momento para la prueba de coronavirus, Campbell no fue examinado para detectar el virus.
Al mes siguiente, recibió una factura de $ 2,777 por la visita a la sala de emergencias.
Ahora Campbell, de 52 años, se encuentra entre los que dicen que se les facturó incorrectamente los costos asociados con la búsqueda de un diagnóstico de COVID-19.
Si bien la mayoría de las aseguradoras prometieron cubrir los costos de las pruebas y los servicios relacionados, y el Congreso aprobó una ley a mediados de marzo, consagrando ese requisito, hay una trampa: la ley exige la exención de los costos compartidos del paciente solo cuando se ordena o administra una prueba.
Y ahí radica el problema. En las primeras semanas de la pandemia y hasta mediados de abril en muchos lugares, las pruebas a menudo se limitaban a aquellos con síntomas o situaciones específicas, probablemente excluyendo a miles de personas que tenían casos más leves del virus o que no habían viajado al extranjero.
«Pagan la prueba, pero yo no me la hice», dijo Campbell, quien apeló la factura ante su aseguradora, Florida Blue. Más sobre cómo resultó eso más adelante.
«Estas lagunas existen», dijo Wendell Potter, un ex ejecutivo de la industria de seguros que ahora es un crítico de la industria. «Simplemente confiamos en que estas empresas actúen de buena fe».
Agravando el problema: muchos de estos pacientes fueron dirigidos a los departamentos de emergencia de los hospitales, el lugar más costoso para recibir atención, lo que puede resultar en facturas enormes. para el seguro con deducible de los pacientes.
Las aseguradoras dicen que cubren completamente los costos cuando los pacientes se someten a la prueba del coronavirus, pero lo que sucede con los afiliados que buscaron una prueba pero no se la dieron es menos claro.
KHN pidió a nueve aseguradoras nacionales y regionales detalles sobre cómo están manejando estas situaciones.
Los resultados fueron mixtos. ThreeUnitedHealthcare, Kaiser Permanente y Anthemdijeron que realizan cierto nivel de revisión automática de posibles reclamos relacionados con COVID de principios de la pandemia, mientras que un cuarto, Quartz, dijo que investigaría y renunciaría a los costos compartidos para pacientes sospechosos de COVID si el miembro solicita una revisión. . Humana dijo que está revisando los reclamos realizados a principios de marzo, pero solo aquellos que muestran COVID confirmado o sospechoso. Florida Blue, de manera similar, dijo que está revisando manualmente las reclamaciones, pero solo aquellas que involucran pruebas o diagnósticos de COVID. Las aseguradoras restantes señalaron otros esfuerzos, como auditorías de rutina que buscan todo tipo de errores, junto con esfuerzos para capacitar a hospitales y médicos en los códigos de facturación de COVID adecuados para garantizar que los pacientes no se vean afectados incorrectamente con los costos compartidos. Esos fueron Blue Cross Blue Shield of Michigan, CIGNA y Health Care Services Corp., que opera planes Blues en Illinois, Montana, Nuevo México, Oklahoma y Texas.
Los nueve dijeron que los pacientes deberían comunicarse con ellos. o apelar un reclamo si sospechan un error.
Sin duda, sería un esfuerzo complejo para las aseguradoras revisar los reclamos de marzo y abril, en busca de pacientes que puedan calificar para una interpretación más generosa. de la exención de costos porque no pudieron hacerse una prueba de coronavirus. Y no hay nada en la Ley CARES aprobada por el Congreso o la orientación posterior de las agencias reguladoras sobre qué hacer en tales situaciones.
Aún así, las aseguradoras podrían revisar las reclamaciones, por ejemplo, buscando pacientes que recibieron radiografías de tórax, y diagnósticos de neumonía o fiebre alta y tos, verificando si alguno podría calificar como casos sospechosos de COVID, incluso si no se les realizó una prueba de diagnóstico, dijo Potter.
Una cosa quedó clara en las respuestas: Gran parte de la carga recae en los pacientes que creen que se les ha facturado incorrectamente para llamar la atención de la aseguradora y del hospital, centro de atención de urgencia o consultorio médico donde fueron tratados.
Algunos estados tienen mandatos que podrían interpretarse como que requieren la exención de los costos compartidos, incluso si no se ordenó o administró una prueba de COVID, dijo Sabrina Corlette, profesora de investigación y codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
Pero no importa donde vivas, ella dijo, pat Los clientes que reciban facturas que consideren incorrectas deben impugnarlas. «He escuchado muchos comentarios de que los reclamos no están codificados correctamente», dijo Corlette. «Las aseguradoras y los proveedores están en una curva de aprendizaje. Si recibe una factura, solicite una revisión».
En algunos lugares, incluido el estado de Indiana, la ciudad de Los Ángeles y el condado de St. Louis, Missouri, ahora se ofrece una prueba a cualquiera que la busque. Hasta hace poco, las pruebas eran escasas y esencialmente estaban racionadas, aunque pruebas más exhaustivas podrían haber ayudado a los funcionarios de salud a combatir la epidemia.
Pero incluso en las primeras semanas, cuando Campbell y muchos otros buscaban un diagnóstico, las aseguradoras de todo el país estaban prometiendo cubrir el costo de las pruebas y los servicios relacionados. Esas fueron buenas relaciones públicas y buena salud pública: eliminar las barreras de costos para las pruebas significa que más personas buscarán atención y, por lo tanto, podría evitar que otros se infecten. Actualmente, la mayoría de las aseguradoras que ofrecen seguros basados en el trabajo o bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio dicen que están renunciando por completo a los copagos, deducibles y otras tarifas por las pruebas, siempre que las reclamaciones estén codificadas correctamente. (La ley no exige que los planes a corto plazo renuncien a los costos compartidos). Algunas aseguradoras incluso han prometido cubrir por completo el costo del tratamiento de COVID, incluida la atención hospitalaria.
Pero quedarse con una factura considerable ha convertirse en un lugar común. «Solo entré porque estaba muy enferma y pensé que la tenía», dijo Rayone Moyer, de 63 años, de La Crosse, Wisconsin, quien estaba muy preocupada porque tiene diabetes. «Me costaba respirar cuando estaba haciendo cosas».
El 27 de marzo, fue al Centro Médico Luterano Gundersen, que está en su red de seguros de Quartz, quejándose de dolores en el cuerpo y dificultad para respirar. Esos síntomas podrían estar relacionados con COVID, pero también podrían indicar otras condiciones. Mientras estuvo allí, le hicieron una serie de pruebas, incluidos análisis de sangre, una radiografía de tórax y una tomografía computarizada.
El hospital le facturó en mayo: $2421 y más de $350 en facturas médicas.
«Mi seguro aplicó todo el asunto a mi deducible», dijo. «Debido a que se negaron a hacerme la prueba, tengo que pagar la factura. Nadie dijo: ‘Oye, te daremos $3,000 en pruebas en lugar de la prueba de COVID de $100′», dijo.
Quartz, Christina Ott, dijo que los pacientes con inquietudes como la de Moyer deben llamar al número de servicio al cliente de la compañía de seguros y pedir un especialista en apelaciones. La aseguradora, escribió en respuesta a la encuesta de aseguradoras de KHN, renunciará a los costos compartidos para algunos miembros que buscaron un diagnóstico.
«Durante la emergencia de salud pública, si el miembro presentó síntomas similares a los de COVID, pero no recibió una prueba de COVID-19 y recibió pruebas para otras enfermedades de forma ambulatoria, entonces se renunciaría a los costos compartidos», escribió.
Moyer dijo que presentó una apelación y fue notificada por el aseguradora de una revisión prevista para mediados de julio. De vuelta en Florida, Campbell presentó una apelación de su factura ante Florida Blue el 22 de abril, pero no supo nada hasta el día después de que un reportero de KHN llamó a la aseguradora sobre su caso en junio.
Entonces, Campbell recibió llamadas telefónicas de representantes de Florida Blue. Un supervisor se disculpó y dijo que la aseguradora no debería haberle facturado y que el 100 % de sus costos estaría cubierto.
«Básicamente dijeron: ‘Hemos cambiado de opinión'», dijo Campbell. «Porque estuve allí desde el principio y la factura estaba codificada incorrectamente».
Explore más
Siga las últimas noticias sobre el brote de coronavirus (COVID-19)
2020 Kaiser Health News
Distribuido por Tribune Content Agency, LLC.
Cita: COVID Catch-22: recibieron una gran factura en la sala de emergencias porque los hospitales no pudieron realizar pruebas de virus (2020, 10 de julio) consultado el 31 de agosto de 2022 en https://medicalxpress.com /news/2020-07-covid-catch-big-er-bill.html Este documento está sujeto a derechos de autor. Aparte de cualquier trato justo con fines de estudio o investigación privados, ninguna parte puede reproducirse sin el permiso por escrito. El contenido se proporciona únicamente con fines informativos.