Elegir la cobertura de atención médica adecuada es una decisión importante.
No existe una «talla única» para todos. plan. Las consideraciones incluyen:
- Su salud general
- Qué medicamentos recetados toma
- Condiciones crónicas actuales o potenciales
- Su necesidad de cobertura mientras viaja o está fuera de su hogar permanente
Aquí hay un resumen de cada una de las partes de Medicare:
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Parte A
Parte A no tiene una prima mensual; sin embargo, si ha pagado impuestos del Seguro Social por menos de 10 años, tendrá que pagar una pequeña prima. La Parte A ayuda a pagar el seguro hospitalario para pacientes internados, cubre la atención en un centro de enfermería especializada (solo si se hospitaliza primero), la atención médica en el hogar (si se hospitaliza) y la atención de hospicio.
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Parte B
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Parte B tiene una prima mensual. Esta parte ayuda a pagar los servicios ambulatorios, como médicos’ honorarios, visitas al hospital para pacientes ambulatorios, laboratorios, radiografías, ambulancia, servicios preventivos, sala de emergencias y atención de urgencia, así como otros servicios y suministros médicos no cubiertos por la Parte A. Si está retrasando su jubilación y tiene seguro con su empleador , también puede retrasar la inscripción en la Parte B, aunque se recomienda que se inscriba en la Parte A sin prima a los 65 años.
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Parte C
Parte C, también conocida como Medicare Advantage, es supervisada por Medicare pero administrada por compañías privadas, como Geisinger. Los planes Medicare Advantage brindan los mismos beneficios que Original Medicare, pero generalmente con costos más bajos más servicios y beneficios adicionales que Original Medicare no cubre. La Parte C está disponible para todos los beneficiarios de Medicare que viven dentro del área de servicio de un plan que tienen las Partes A y B de Medicare y no tienen enfermedad renal en etapa terminal.
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Parte D
Parte D cubre medicamentos recetados. Sin la Parte D, cualquier medicamento que pueda necesitar podría costar cientos o incluso miles de dólares. La cobertura está disponible como un plan independiente de medicamentos recetados (PDP) o como un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados (MAPD), pero debe comprarse a través de una compañía de seguros privada patrocinada por el gobierno que tenga contrato con Medicare, como Geisinger Gold. La cobertura de la Parte D varía según la selección del plan con diferentes formularios (lista de medicamentos) y opciones, incluidas primas, copagos y coseguros variables. Para inscribirse en un plan PDP o MAPD, debe tener las Partes A y B de Medicare y vivir en el área de servicio del plan.
Es importante inscribirse en la Parte D cuando sea elegible por primera vez, incluso si tienen poco o ningún costo de medicamentos recetados. Al igual que con la Parte B, si no se inscribe en su período de elegibilidad inicial, la prima aumentará cada mes hasta que se inscriba. Una vez que esté inscrito, su prima no aumentará con su edad y no se le podrá negar debido a una condición de salud preexistente, la cantidad de medicamentos que toma o sus ingresos.
Recuerde, Original Medicare no cubre todo.
Los costos de Original Medicare pueden acumularse rápidamente si tiene una afección médica que requiere atención frecuente o una estadía prolongada en un hospital o centro de enfermería especializada. . Además, no brinda beneficios para muchos servicios de atención médica comunes, incluidos:
- Aparatos auditivos
- Exámenes auditivos de rutina
- Anteojos
- Exámenes de la vista de rutina
- Atención dental preventiva
- La mayoría de los medicamentos recetados
- Beneficios de acondicionamiento físico
- Cobertura médica de emergencia en todo el mundo
Siguientes pasos:
- Obtenga más información sobre por qué las personas pueden cambiar de plan de Medicare
- Medicare y Medicare Advantage: ¿Cuál es la diferencia?
- 4 mitos sobre Medicare Advantage