‘Siempre da miedo’: millones de estadounidenses pueden haber perdido su seguro médico recientemente
Crédito: CC0 Public Domain
Si Vahap Sarac y su esposa no pueden encontrar un seguro médico asequible para su familia pronto, están considerando enviando a sus hijas pequeñas a vivir con sus abuelos en Estonia.
Sarac fue suspendido de su trabajo como capitán de banquetes en el hotel Palmer House Hilton cuando llegó el COVID-19 a mediados de marzo, después de trabajar allí durante más de 30 años. La cobertura de seguro de salud que tiene a través de su trabajo está programada para finalizar el 1 de octubre.
Estonia tiene una tasa de muertes por COVID-19 mucho más baja que los EE. UU. y una cobertura de salud casi universal.
«No queremos separarnos de nuestros hijos», dijo Sarac, de 55 años, del vecindario Albany Park de Chicago. Pero se preocupa por sus hijos, especialmente por su hijo de 1 año cuyos pulmones no estaban completamente desarrollados al nacer. «Este virus es muy riesgoso para ella».
También le preocupa que si alguien de su familia se enferma y tiene que ser hospitalizado «lo que en 30 años he ahorrado para sus universidades para ellos, para la jubilación , todo desaparecerá con las facturas del hospital».
En todo Chicago y el país, muchas personas tienen una nueva preocupación en su lista cada vez mayor de preocupaciones durante la pandemia: la falta de seguro médico. Se estima que 186,000 trabajadores de Illinois pueden haberse quedado sin seguro debido a la pérdida de empleos entre febrero y mayo, según un informe de la organización de defensa del cuidado de la salud del consumidor Families US.
El grupo dijo que la pandemia y los recortes de empleos resultantes han causado » las mayores pérdidas de seguros de salud en la historia de Estados Unidos». El grupo estima que en todo el país, 5,4 millones de trabajadores despedidos quedaron sin seguro entre febrero y mayo, una cifra mucho mayor que los 3,9 millones de adultos que perdieron la cobertura entre 2008 y 2009 durante la Gran Recesión.
En Illinois, la situación no es tan grave como en otros estados debido a los programas disponibles aquí.
Pero a los defensores les preocupa que algunas personas puedan quedarse sin seguro porque no entienden sus opciones. Incluso otros que no califican para Medicaid pueden renunciar al seguro médico porque no pueden pagar ni siquiera los planes de bajo costo.
«Las personas que no tienen seguro médico no reciben la atención que necesitan, o no lo reciben a tiempo o reciben atención y luego se ven afectados por facturas médicas que no pueden pagar», dijo Karen Pollitz, miembro principal de la organización sin fines de lucro Kaiser Family Foundation. «Siempre da miedo.
«A la gente no le gusta no tener seguro, pero creo que en este momento hay un elemento de miedo aún mayor».
Los trabajadores de ciertas industrias, como como los viajes y la hospitalidad, se han visto particularmente afectados.
UNITE HERE Local 1, que representa a los trabajadores de 51 hoteles de la ciudad, dice que unos 7000 trabajadores de hoteles de Chicago que siguen despedidos debido a la pandemia corren el riesgo de perder su seguro de salud pronto. Su cobertura es a través de un fondo que depende casi por completo de las contribuciones del empleador que se quedará sin dinero a fines de septiembre.
Hilton, el empleador de Sarac, dijo en un comunicado que es «haciendo todo lo posible para garantizar que la mayor cantidad posible de empleados del hotel continúen recibiendo beneficios de salud temporales durante la pandemia», pero «lamentablemente, el impacto económico de la pandemia significa que estos beneficios temporales no pueden sostenerse indefinidamente».
Los residentes de Illinois que pierden sus trabajos tienen varias opciones para permanecer asegurados.
Ellos son generalmente elegibles para COBRA, que les permite mantener su seguro anterior pero les exige pagar el costo total del mismo, sin las contribuciones de su empleador anterior. Normalmente, las personas tienen 60 días después de perder sus trabajos para inscribirse en COBRA, pero el gobierno federal ha extendido esa ventana hasta después de que termine la «emergencia nacional» de COVID-19. Las personas que no eligen COBRA de inmediato pueden inscribirse más adelante, si tienen problemas médicos, y obtener cobertura para problemas médicos que ya ocurrieron.
Pero COBRA está financieramente fuera del alcance de muchas personas. El costo anual promedio de la cobertura de salud basada en el trabajo en 2019, incluidas las contribuciones del empleado y del empleador, fue de $7188 al año para una sola persona y $20 576 para una familia de cuatro, según Kaiser Family Foundation.
Muchos residentes de Illinois que pierden sus trabajos también pueden calificar para Medicaid, que Illinois eligió expandir bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Antes de esa expansión, Medicaid estaba abierto solo para personas de bajos ingresos con discapacidades, niños o ciertas otras circunstancias. Ahora, en Illinois, está disponible para adultos sin hijos o discapacidades, con ingresos de hasta el 138 % del nivel federal de pobreza, o hasta $1467 por mes para una persona.
Las personas que pierden su El seguro también puede elegir planes del mercado de Obamacare en Healthcare.gov. Según sus ingresos, muchas personas califican para créditos fiscales para compensar los costos a menudo altos de esos planes.
Pero algunos residentes del área, como Carmella Carothers, de 41 años, de la comunidad de Austin en Chicago, no creen que ninguno de esas opciones funcionarán para ellos. Carothers trabajó en el JW Marriott Chicago como mesera de banquetes antes de ser despedida a principios de marzo.
Con los beneficios del seguro de desempleo, gana demasiado para calificar para Medicaid. Pero no puede pagar COBRA o un plan subsidiado del mercado. «Cien dólares al mes es mucho cuando tienes un ingreso fijo», dijo Carothers.
El plan de Carothers, por el momento, es renunciar al seguro y visitar centros de salud calificados por el gobierno federal si necesita cuidado. Los centros, que están dispersos por toda la ciudad y reciben fondos federales, pueden cobrar a los pacientes por los servicios en una escala móvil según su capacidad de pago. Los centros en el área de Chicago incluyen aquellos que son parte de Access Community Health Network y Erie Family Health Centers.
Pero el plan de Carothers no la ayudará si se enferma y necesita ser hospitalizada.
«Es algo aterrador, aterrador», dijo Carothers. «Odio tener que elegir entre pagar el alquiler y la comida y el seguro médico».
Puede ser difícil determinar cuántos trabajadores de Illinois que pierden sus trabajos quedarán sin seguro. Algunos se inscribirán en Medicaid, planes de intercambio de Obamacare, cobertura a corto plazo u obtendrán un nuevo seguro a través del trabajo de sus cónyuges.
Un análisis de mayo de Kaiser Family Foundation estimó que 846,000 residentes de Illinois habían perdido su empleo seguro de salud, pero más de la mitad de esas personas eran elegibles para Medicaid y otra cuarta parte eran elegibles para subsidios a través del intercambio de Obamacare. Se desconoce cuántas de esas personas se inscribirán en esos programas.
«Todavía hay muchas razones por las que las personas pasan desapercibidas», dijo Stephani Becker, directora asociada de justicia de atención médica en Shriver Center on Poverty Law en Chicago.
Kaiser estimó que 178,000 de esos 846,000 residentes de Illinois que perdieron su seguro no eran elegibles para Medicaid o subsidios debido a sus ingresos, estatus de ciudadanía u otras razones. Families US fijó ese número en 186 000, aunque es una estimación basada en patrones anteriores de desempleo y cobertura de seguro.
La situación ha dejado a la gente luchando.
Alrededor de 487 000 personas en todo el país se inscribieron para los planes de intercambio de Obamacare desde finales del año pasado hasta mayo porque perdieron su seguro anterior un aumento del 46 % año tras año, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.
En Illinois, la cantidad de personas con atención administrada de Medicaid ha ido en aumento, de 2,1 millones en marzo a 2,4 millones en julio. Es probable que ese aumento se deba, en parte, a una nueva ley federal que prohíbe a los estados cortar la cobertura de Medicaid de las personas durante la pandemia. Pero también puede deberse a que más personas están perdiendo sus trabajos, dijo John Hoffman, portavoz del Departamento de Atención Médica y Servicios Familiares de Illinois, en un correo electrónico.
Algunos corredores de seguros de salud de Illinois también dicen que están viendo más negocios de consumidores que han perdido sus empleos y su seguro médico.
Normalmente, durante el verano, la corredora Alexandra Eidenberg recibe alrededor de un cliente nuevo por semana en busca de un plan individual. Últimamente, ha estado viendo entre 10 y 15 clientes nuevos por semana, dijo.
«Es un momento realmente intenso con este virus», dijo Eidenberg, quien es presidente y propietario de The Insurance People en Skokie. «Todo el mundo está siendo despedido y suspendido y necesita recalibrar su seguro».
Amy Scher, de 47 años de Highland Park, contactó a Eidenberg después de que perdió inesperadamente su seguro a principios de este año.
En un momento terrible, Scher, que trabaja en investigación de mercado de administración de cuentas, dejó su trabajo en marzo para comenzar uno nuevo. Pero con el aumento de COVID-19, su nuevo empleador rescindió la oferta y su empleador anterior instituyó una congelación de contratación y no pudo traerla de regreso.
Scher y su esposo consideraron inscribirse en COBRA, pero era demasiado costoso. . En cambio, Eidenberg los ayudó a elegir un plan de intercambio para ellos mismos y a inscribir a su hija de 10 años en All Kids, un programa de seguro médico financiado por el estado y el gobierno federal para niños de Illinois cuyos padres cumplen con ciertos requisitos de ingresos.
Las bajas primas mensuales y los copagos que algunas familias suelen pagar por el programa All Kids se han suspendido durante el COVID-19.
«Estábamos muy asustados todos los días», dijo Scher. «Mi hija querría dar un paseo en bicicleta y yo diría: ‘No, nada de paseo en bicicleta'», dijo Scher, y explicó que no estaba segura de qué médicos aceptarían la nueva cobertura de su hija. «Estaba tan nerviosa de que hiciéramos algo que requiriera algún tipo de gran riesgo».
Sin embargo, Scher sabe que tuvo suerte. Todos en su familia se mantuvieron relativamente saludables y su compañía anterior la contrató de nuevo después de un par de meses.
Muchas otras familias de Illinois continúan enfrentando decisiones difíciles.
Adrian Aguirre, de Oak Forest, perdió el seguro médico de su familia hace varios meses después de que lo despidieron de su trabajo como mesero y cantinero en el Omni Chicago Hotel. Aguirre, de 45 años, había trabajado en el hotel durante más de 20 años.
Aguirre está explorando sus opciones para un nuevo seguro, pero espera que su empleador lo llame para que vuelva a trabajar. Su hijo ha dejado de ir a sus citas de fisioterapia y estima que a su esposa, que es diabética, le quedan medicamentos para un mes.
Dijo que probablemente tendrán que sacar dinero de su ahorros para seguir pagando sus medicamentos.
«Me preocupa», dijo, «porque todos los días piensas: ‘¿Qué pasa si te enfermas? ¿Qué sucede? ¿Qué haces?'».
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2020 Chicago Tribune
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Cita: ‘Siempre da miedo’: Millones de estadounidenses pueden haber perdido recientemente el seguro médico (24 de agosto de 2020) consultado el 31 de agosto de 2022 en https://medicalxpress.com/news /2020-08-scary-millions-americans-lost-health.html Este documento está sujeto a derechos de autor. Aparte de cualquier trato justo con fines de estudio o investigación privados, ninguna parte puede reproducirse sin el permiso por escrito. El contenido se proporciona únicamente con fines informativos.