¿Mejora el seguro de salud el bienestar financiero de las personas?
Crédito: Pixabay/CC0 Public Domain
Los consumidores estadounidenses tienen billones de dólares en deuda, pero la tienen de manera muy desigual. «Si trabaja con datos crediticios y resultados en los EE. UU., verá esta tremenda variación entre estados y dentro de los estados», dice Paul Goldsmith-Pinkham, profesor asistente de finanzas en Yale SOM. «Hay muchas razones para eso, pero una cosa interesante es cómo la variación en el seguro de salud se parece a la variación en la deuda».
La pregunta es: ¿están relacionadas las diferencias geográficas en la cobertura del seguro de salud y las diferencias geográficas en la deuda? Y si lo son, ¿significa eso que un mayor acceso al seguro de salud puede ayudar a aliviar la deuda de los consumidores? Goldsmith-Pinkham examina la conexión entre el seguro de salud y la deuda en un documento de trabajo reciente, en coautoría con Maxim Pinkovskiy del Banco de la Reserva Federal de Nueva York y Jacob Wallace de la Escuela de Salud Pública de Yale.
» En un mundo ideal, diseñaría un ensayo controlado al azar», dice Goldsmith-Pinkham. Tal experimento asignaría quién obtiene seguro y quién no y luego, en el futuro, mediría el efecto en sus niveles de deuda. Pero la disponibilidad universal de Medicare ofreció un sustituto razonable. «Sabemos en este caso que la póliza entra en vigencia a una edad específica65 y que las personas en cada lado de esta línea son comparables».
Al combinar la información demográfica y de seguro médico de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense con los informes crediticios de Equifax, los investigadores descubrieron que un fuerte salto en la cobertura de seguro entre las personas de 65 años se corresponde con una fuerte disminución en la deuda de cobranza exactamente al mismo tiempo. Curiosamente, otros resultados financieros, como la bancarrota y los puntajes crediticios, no tienen la misma asociación estrecha con la cobertura de seguro.
La reducción promedio de la deuda entre todas las personas de 65 años es de aproximadamente $28, pero, Goldsmith- Pinkham señala que el tamaño de este número es engañoso. «De hecho, la proporción de personas de esa edad que cobran deudas es solo del 5%», dice. «Si comienza a hablar sobre la reducción real para aquellos que tienen deudas, multiplique por 20 para un cálculo al dorso del sobre y obtenga más de $600 por persona».
Una mirada más cercana a la Los datos revelaron una serie de detalles notables. Una es que las reducciones en las deudas de cobro variaron ampliamente según la geografía. En San Francisco, por ejemplo, la disminución per cápita promedio en la deuda de cobranza fue de $8; en Raleigh, Carolina del Norte, donde las ganancias en la cobertura de seguros fueron comparables a las de San Francisco, la disminución per cápita promedio fue de $53. En términos más generales, en todo el sur de los Estados Unidos, la disponibilidad de Medicare tiene efectos excepcionalmente fuertes en la deuda de cobro.
Cuando los investigadores dividieron los datos en 741 «zonas de transporte», encontraron que el efecto de Medicare en la deuda de cobranza es más pronunciada en las regiones con una mayor proporción de residentes negros, personas con discapacidades y hospitales con fines de lucro.
«Esto sugiere que hay cosas importantes que van más allá de obtener un seguro médico», Goldsmith -Dice Pinkham. «Podría haber otra dimensión en el valor de Medicare. Tal vez, por ejemplo, brinde a las personas la oportunidad de cambiar de un mal plan privado a uno bueno público».
Finalmente, los investigadores encontraron que esos con la mayor deuda se beneficiaron más de Medicare. La mitad de las personas de 65 años que debían $10,000 o más se mudaron de esta clase de deuda una vez que Medicare estuvo disponible; entre las personas de 65 años que debían entre $1,000 y $2,500, menos del 1 % se mudó a un grupo con menos deudas. Para ser justos, señala Goldsmith-Pinkham, solo una pequeña parte de las personas de 65 años tiene más de $10,000 en deudas, aproximadamente el 0,2 por ciento de la población en su estudio.
«Pero, no obstante, hay una elemento al que se están incorporando estas colas largas: Medicare parece brindar un alivio significativo a los pequeños grupos de personas que deben miles y miles de dólares», dice Goldsmith-Pinkham. «No podemos decir exactamente hacia dónde se mudan debido al ruido estadístico, pero podemos decir que el programa mejora el peor estado del mundo».
Así que Medicare parece reducir la carga de la deuda de las personas. ¿Reduce costos para nosotros como sociedad? Si la elegibilidad para Medicare fuera, digamos, retrasada de 65 a 60, o 55, ¿habría ahorros financieros generales en el sistema? No está claro.
«En este caso, cuando damos seguro a las personas, el gobierno lo paga», dice Goldsmith-Pinkham. «La pregunta es, y nuestro artículo no puede responderla, si estamos moviendo el dinero hasta cierto punto, ¿lo estamos haciendo de una manera más eficiente y, por lo tanto, creando ahorros? ¿O estamos viendo más un efecto redistributivo, uno que se basa más en la equidad, donde se cambia la carga del pago?»
Explore más
Incluso una pequeña cantidad de deuda médica puede provocar dolores de cabeza. Más información: El gran ecualizador: Medicare y la geografía de la tensión financiera del consumidor. arxiv.org/pdf/2102.02142.pdf Proporcionado por la Universidad de Yale Cita: ¿Mejora el seguro médico el bienestar financiero de las personas? (2021, 29 de abril) recuperado el 30 de agosto de 2022 de https://medicalxpress.com/news/2021-04-health-individuals-financial-well-being.html Este documento está sujeto a derechos de autor. Aparte de cualquier trato justo con fines de estudio o investigación privados, ninguna parte puede reproducirse sin el permiso por escrito. El contenido se proporciona únicamente con fines informativos.